O Pix é uma modalidade de transferências financeiras instantâneas e está cada vez mais popular. Lançado oficialmente em novembro de 2020, ele continua em aprimoramento para que possa garantir a melhor experiência. Por isso, em 2021 o Banco Central anunciou novas regras do Pix.

Embora as características principais sejam mantidas, esperam-se transformações que ajudem a trazer mais segurança aos usuários. Para os estabelecimentos comerciais, conhecer as diferenças é essencial para medir os impactos e entender como isso pode interferir na relação com o público.

Na sequência, descubra quais são as principais mudanças para as operações financeiras realizadas via Pix e compreenda os efeitos que elas podem gerar!

Quais são as novas regras do Pix?

O Pix foi criado com diversas características relevantes. Por exemplo, não cobra taxa, funciona por 24 horas e prevê a transferência imediata de dinheiro. Embora esses pontos sejam mantidos de modo geral, o Banco Central trouxe mudanças para 2021 em diante.

A seguir, veja quais são as principais transformações nesse meio de pagamento e entenda quais são as novas regras!

Limite de transferências à noite

Uma das principais modificações do Pix é o limite de transferência para transações financeiras que forem realizadas entre 20h e 6h. O valor é de R$ 1 mil, sendo que não havia limites nesse sentido antes.

A limitação não ocorreu apenas para o Pix. Cartões do tipo pré-pago e cartões de débito agora também podem apresentar esses limites.

Possibilidade de aumento de limite

Caso o cliente precise transferir valores maiores no período estabelecido, poderá solicitar o aumento do limite. Porém, uma das novas regras prevê que o período de resposta seja de, no mínimo, 24 horas.

Ou seja, é possível ter autorização para transferir valores maiores, mas a liberação só ocorre após um dia. Assim como o limite de R$ 1 mil, essa definição já está em vigor desde outubro de 2021.

Bloqueio de recursos

Como o Pix prevê transferências financeiras de compensação imediata, uma recuperação de recursos era praticamente impossível. Por isso, uma das futuras mudanças — prevista para vigorar em novembro — envolve o bloqueio de recursos de modo preventivo por até 72 horas.

A ideia é que o bloqueio seja feito quando existe a suspeita de fraude. Assim, as instituições financeiras poderão fazer uma análise mais completa — o que ajudará a evitar perdas por fraudes ou golpes.

Bloqueio de contas recebedoras

Outra forma de bloqueio prevista envolve as contas recebedoras. Na prática, as instituições financeiras poderão marcar uma transação considerada suspeita e os dados da conta de destino serão avaliados para a ocorrência de fraude.

A intenção é que essas informações fiquem amplamente disponíveis para evitar que a fraude seja aplicada em diversas instituições financeiras, por exemplo.

Aumento do controle de fraudes

Embora os bancos físicos e digitais já estejam atentos à segurança das transações, é esperado que eles façam um controle ainda mais intenso. O objetivo é facilitar o reconhecimento de fraudes e comportamentos atípicos para evitar o mau uso do Pix.

Além disso, futuramente as instituições poderão ser responsabilizadas por problemas ocorridos por falhas internas. Como consequência, elas tendem a aumentar a preocupação com o gerenciamento de risco.

Pix Saque e Pix Troco

Outras mudanças previstas são o Pix Saque e Pix Troco. Essas novas modalidades permitirão que os usuários saquem dinheiro em estabelecimentos comerciais, mediante a transferência de recursos.

O que motivou as novas regras do Pix?

Como você pode ter percebido, uma das principais razões para as mudanças previstas para o Pix é a necessidade de prevenir fraudes. Em termos operacionais, o sistema é seguro e funciona de maneira confiável. Contudo, há problemas na segurança pública.

Como a transferência é concluída imediatamente e não pode ser desfeita por quem envia o dinheiro, o número de golpes usando o Pix cresceu. Os crimes ocorrem tanto por fraudes que usam engenharia social quanto por assaltos e sequestros-relâmpagos.

O número de sequestros-relâmpagos em São Paulo, por exemplo, aumentou quase 40% após a chegada da ferramenta. Com as novas medidas do Banco Central, a expectativa é que a realização de crimes usando esse mecanismo seja desincentivada.

Vale a pena utilizar o Pix em sua empresa?

Devido às características dessa forma de pagamento, o Pix tem se mostrado uma alternativa interessante para as empresas.

Prova disso é que, segundo levantamento de junho de 2021, o uso do Pix em pagamentos de pessoas para empresas (P2B) cresceu mais de 50% ao mês. Em maio de 2021, o valor movimentado já era de R$ 33,28 bilhões, contra R$ 10,72 bilhões de janeiro do mesmo ano.

Como houve grande aderência por parte dos consumidores, essa pode ser uma forma de atender às expectativas dos clientes. Desse modo, pode aumentar as vendas em seu negócio e agilizar o processamento de pedidos e a entrega, quando aplicável.

Quais são os impactos das mudanças do Pix em seu negócio?

Além de conhecê-las, é necessário considerar quais podem ser os efeitos das novas regras do Pix. A limitação de transferência tende a afetar negócios que vendem online, por exemplo. Nas compras realizadas à noite, a modalidade de pagamento pode não estar disponível para valores maiores.

Por outro lado, o aprimoramento do sistema geral de pagamento pode estimular mais pessoas a utilizarem o Pix. Afinal, ele está se tornando mais seguro. Como consequência, as novas regras podem incentivar a adoção da modalidade, que cresceu ao longo de 2021.

Como ter mais segurança ao usar o Pix?

Além de considerar as novas regras do Pix, seu negócio pode oferecer essa modalidade de pagamento de maneira mais segura. Isso pode ser feito, por exemplo, com a geração adequada de um QR Code estático ou dinâmico para recebimento dos valores.

Também pode ser interessante conscientizar o público a respeito do uso dessa modalidade e oferecer suporte para a realização do pagamento.

Além disso, é importante contar com uma ferramenta que ajude na conciliação financeira e no controle das informações e movimentações. Assim, é possível diminuir os riscos de fraudes e melhorar o gerenciamento, de modo geral.

Como você viu, as novas regras do Pix foram definidas com o objetivo de aumentar a segurança dos usuários. Em relação ao seu negócio, convém avaliar os impactos que podem ser gerados e as formas de oferecer esse meio de pagamento de modo seguro.

Para conhecer melhor essa modalidade de pagamento em setores específicos, veja quais são os impactos e as possibilidades do Pix no food service!