As taxas de cartão integram os custos financeiros de empresas e influenciam a rentabilidade de cada venda. Por isso, acompanhar esses valores é essencial para manter um controle preciso e preservar as margens da operação.

Ainda que as condições sejam definidas em contrato, é possível que as taxas apresentem divergências. Essas inconsistências mudam os resultados esperados, especialmente em negócios que realizam inúmeras transações diariamente.

Continue lendo para aprender como conferir taxas de cartão e quais são as informações mais relevantes nesse processo!

Por que é importante conferir as taxas de cartão?

A margem financeira da empresa depende da precisão na aplicação dos custos decorrentes dos meios de pagamento utilizados. Nesse sentido, as taxas de cartão são fundamentais e exigem conferência.

A necessidade de acompanhamento fica mais evidente com a análise dos dados registrados pela Equals by TOTVS. No levantamento realizado, uma parcela das transações da base analisada apresentou divergências superiores a 50% entre o MDR (Merchant Discount Rate) previsto em contrato e a taxa aplicada.

Quando analisadas isoladamente, essas variações até podem parecer pouco representativas. Porém, em empresas com um grande volume de operações, divergências que ocorrem repetidamente têm impactos significativos sobre a margem e os resultados.

O desafio é identificar as diferenças, pois nem sempre elas são evidentes. O obstáculo tende a ser ainda maior se há múltiplos adquirentes ou meios de pagamento, situação que exige administrar contratos distintos, com regras próprias de cobrança e liquidação.

Como conferir as taxas de cartão que a empresa paga?

Para saber se os custos com taxas de cartão estão alinhados ao que foi negociado, é necessário comparar as condições com o real comportamento das transações.

Descubra como fazer essa conferência!

Compare o MDR previsto e o aplicado

Para comparar o MDR previsto e o aplicado, comece consultando as condições vigentes para cada adquirente. Considere elementos como:

• percentuais negociados;
• prazos de liquidação;
• modalidades de crédito e débito;

O MDR é descontado sobre cada venda realizada por cartão. Então confronte o percentual previsto com a taxa aplicada individualmente nas vendas ou em um grupo de transações equivalentes.

Essa comparação ilustra se há possíveis diferenças ou se o que foi acordado continua sendo respeitado. Ao mesmo tempo, a conferência oferece uma visão mais precisa sobre o custo das vendas, contribuindo para análises de rentabilidade e para o planejamento financeiro.

Lembre-se de fazer a verificação por adquirente e modalidade de pagamento. Como nem todas as transações seguem as mesmas regras comerciais, comparar uma taxa média da operação pode mascarar divergências relevantes.

Confira os valores brutos, os líquidos e os recebimentos

Verifique como as taxas de cartão impactam os valores recebidos. Para isso, relacione o valor bruto das vendas, os descontos e a quantia líquida creditada. Assim, verifique se os recebimentos ocorreram conforme as condições previstas.

Essa visão integrada é útil para compreender o impacto financeiro das taxas sobre os recebíveis. Ao acompanhar os recebimentos, a empresa passa a trabalhar com projeções baseadas em dados, fortalecendo suas decisões estratégicas.

Faça a conciliação financeira para validar a operação

Um processo de conferência isolado dificulta a análise conjunta das informações e torna a validação mais trabalhosa. O ideal é recorrer à conciliação financeira para integrar os dados e comparar em um único fluxo de validação:

• contratos;
• vendas processadas;
• taxas aplicadas;
• valores recebidos.

Essa abordagem oferece uma visão abrangente da operação financeira. Em vez de analisar elementos isolados, a empresa verifica se todas as etapas ocorreram conforme o esperado e identifica rapidamente as divergências.

Como transformar a conferência das taxas em um processo contínuo?

A conciliação fortalece o controle financeiro ao transformar a conferência das taxas em um processo contínuo. Com isso, a empresa:

• reduz a dependência de verificações pontuais;
• melhora a qualidade das informações utilizadas pela gestão;
• cria uma base sólida para proteger as margens financeiras.

Aprenda como fazer dessa verificação uma prática contínua!

Centralize as informações

Um dos principais obstáculos para acompanhar continuamente as taxas de cartão é a dispersão dos dados. Quando eles não estão centralizados, a equipe financeira precisa reunir informações manualmente, um processo geralmente lento, que aumenta as chances de erros.

Portanto, a conferência fica mais eficiente quando o negócio tem meios para analisar contratos, vendas, recebíveis e liquidações de modo integrado. Com uma visão consolidada, a empresa aumenta a produtividade e facilita as comparações.

Estruture uma rotina de monitoramento

Defina uma frequência para fazer a comparação entre as taxas aplicadas, os descontos e os resultados. A decisão deve considerar o volume de transações, a quantidade de meios de pagamento e a complexidade da operação.

Veja as sugestões:

• diariamente: indicado para operações com alto volume de transações ou grande movimentação financeira, pois identifica rapidamente divergências que podem afetar o caixa;
• semanalmente: adequado para empresas com volume intermediário, em que o monitoramento frequente é importante, mas a variação operacional é menor.

Automatize a conciliação

A automação da conciliação permite cruzar as informações continuamente para fazer a conferência das taxas. A validação ocorre conforme as transações são processadas, sem depender de análises periódicas.

Esse monitoramento contínuo é interessante para empresas com múltiplos adquirentes e canais de venda e grande volume de recebíveis. Com a automação, a conferência passa a fazer parte da rotina de controle da operação, fortalecendo a governança.

As taxas de cartão precisam ser acompanhadas como parte da gestão financeira estratégica. Com a conciliação e a automação de processos, a conferência e a validação ficam descomplicadas e as empresas reduzem o risco de divergências e de prejuízos relacionados.

Tenha mais controle sobre as taxas aplicadas às vendas e automatize a conciliação dos recebíveis com a Equals by TOTVS. Acesse o site para saber mais!