O Pix tem uma trajetória meteórica. Lançado em 2020, ele passou a ser o meio de pagamento mais usado no país apenas 2 anos depois, segundo noticiou a Agência Brasil. A partir de 2024, o método terá mais uma funcionalidade: o Pix Automático.

O novo recurso promete facilitar a realização de transações entre pessoas físicas (PF) e jurídicas (PJ). Além disso, ele potencializa as chances de gerar receitas recorrentes para os negócios, simplificando o recebimento para as empresas que oferecem a venda de produtos e serviços de modo contínuo.

A seguir, você poderá entender que é o Pix Automático, o seu funcionamento e os custos envolvidos na transação.

Acompanhe!

Afinal, o que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma funcionalidade disponibilizada pelo Banco Central do Brasil e que está relacionada a pagamentos recorrentes via Pix. Ele poderá ser usado por pessoas físicas e jurídicas para a operação.

A ideia é que seja possível pagar automaticamente contas como energia, serviços escolares, taxas de condomínios, streaming de filmes e seguros, por exemplo. A operação precisa ser autorizada pelo pagador e este mantém o controle sobre as transações a serem realizadas.

Portanto, é permitido cancelar as transações a qualquer hora, mantendo a liberdade para ajustar as configurações conforme as necessidades do usuário.

A ideia é disponibilizar o pagamento automático para empresas de qualquer segmento ou porte em 2024. Assim, contas recorrentes poderão ser recebidas pelos negócios de modo mais democrático, sem haver a dependência de caros e complexos convênios entre recebedores e instituições financeiras.

Como o Pix Automático vai funcionar?

Após entender o conceito, vale saber que o Pix Automático deverá ser solicitado e autorizado pelo pagador. Ele poderá, inclusive, limitar o valor da parcela a ser debitada em sua conta.

As empresas recebedoras também podem iniciar a operação, convidando os clientes para o uso da funcionalidade em seu dispositivo móvel. Do mesmo modo, caso o consumidor aceite a modalidade, ele deverá autorizá-la antes que ela seja realizada.

No entanto, vale observar que o processo de adoção ocorre de maneiras diferentes segundo o solicitante e os modos de confirmação. Dessa maneira, segundo a 19ª Reunião Plenária do Fórum Pix, o método será dividido em 4 jornadas de contratação.

Veja quais são elas, passo a passo!

 Jornada 1

Na primeira jornada, o foco está na solicitação feita pelo cliente, com autorização via notificação. Confira:

• em seu smartphone, o cliente assina o contrato informando que escolhe o Pix Automático;
• a empresa recebedora envia a mensagem com os dados da recorrência de cobranças;
• o contratante recebe uma notificação para confirmar a autorização da funcionalidade e a autoriza.

Jornada 2

Nesse método, o contratante também é quem toma a iniciativa, mas a confirmação é diferente. Veja o funcionamento:

• o cliente contrata o serviço do Pix Automático usando o seu celular;
• a empresa recebedora apresenta um QR Code ou usa o Pix Copia e Cola para confirmar a autorização do novo recurso;
• o contratante lê o QR Code para confirmar e autorizar a automatização do pagamento recorrente.

Jornada 3

Aqui, a contratação do Pix Automático ocorre após a realização da operação imediata. Entenda:

• o cliente contrata o serviço do Pix Automático através do dispositivo móvel;
• a empresa apresenta o QR Code com 2 informações: pagamento imediato e Pix Automático;
• o contratante lê o código para confirmar tanto a operação imediata, quanto a autorização do recurso de pagamento recorrente.

Jornada 4

Por fim, o negócio recebedor será o responsável por fazer a proposta quanto ao uso do Pix Automático. Descubra as etapas:

• a empresa envia a fatura do mês associada à proposta de adesão ao Pix Automático;
• o cliente paga a conta do mês via QR Code;
• o contratante decide sobre a oferta do Pix Automático e confirma a autorização da funcionalidade.

Como você viu, o cliente opta pelo serviço ou a empresa apresenta uma proposta para adesão a essa opção. A autorização ocorre via QR Code, Pix Copia e Cola ou notificação, segundo a opção escolhida.

Quais os benefícios da nova forma de pagamento?

Mas, afinal, a modalidade é interessante para os envolvidos? Para as pessoas físicas, que gostariam de pagar despesas automaticamente, a funcionalidade do Pix oferece os seguintes benefícios:

• simplicidade: automatizar a quitação de contas recorrentes significa simplificar as operações no dia a dia, facilitando a gestão do orçamento e o bem-estar financeiro;
• controle das finanças: o recurso otimiza o gerenciamento dos pagamentos, permitindo o ajuste ou cancelamento de autorizações conforme desejado;
• economia de tempo: ao eliminar procedimentos manuais, o pagador tem tempo liberado para outras atividades;
• acesso universal: todos os usuários do Pix poderão aderir à função, possibilitando uma ampla utilização do recurso;
• redução de multas e juros: pagar de modo automático contas recorrentes diminui as chances de atraso e o pagamento de penalidades.

Por outro lado, as empresas também se beneficiam do Pix Automático. Saiba quais são algumas das vantagens para os recebedores:

• otimização operacional: a funcionalidade favorecer a eliminação de processos complexos e potencial redução de erros, permitindo focar em outras atividades mais relevantes;
• atração de clientes: a gratuidade para pagadores e a eficiência do método podem atrair e manter uma base de consumidores leais;
• fluxo de caixa previsível: automatizar o recebimento de cobranças recorrentes promove mais previsibilidade, pode diminuir a inadimplência e otimiza a gestão financeira do negócio.

Desse modo, o Pix Automático traz benefícios tanto para indivíduos, quanto para empresas, redefinindo a forma como as transações financeiras regulares são realizadas.

O Pix automático terá custos envolvidos?

Depois de compreender os principais aspectos relacionados ao pagamento automatizado, é importante saber se a transação tem ou não custos. O Pix, no geral, é gratuito para pessoa física pagadora — e não haverá custos com a funcionalidade de automatização.

As pessoas jurídicas, entretanto, precisam considerar que elas serão tarifadas no instante do recebimento. O valor das tarifas e taxas dependerá das políticas de cobrança da instituição financeira utilizada pela PJ, variando entre cobranças fixas por transação ou um percentual sobre o valor.

Como você acompanhou, o Pix Automático é uma inovação do meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. A partir de 2024, o recurso permitirá que pessoas físicas e jurídicas paguem contas recorrentes, como luz e assinaturas, de modo facilitado.

Quer descobrir outras funcionalidades do método? Então confira agora mudanças no Pix e seus impactos para empresas!