O open finance é uma das principais inovações do sistema financeiro brasileiro, visando trazer mais transparência e autonomia para os consumidores. Entretanto, as mudanças que ele implementa não beneficiam apenas os usuários pessoa física.

As empresas atuantes do mercado financeiro — do setor de seguros ao de soluções tecnológicas de gestão — também podem aproveitar o potencial das inovações. Elas incluem desde a oferta de novos serviços até o desenvolvimento de soluções personalizadas para o público.

Neste artigo, você entenderá o que é o open finance, como ele funciona e quais são os benefícios para as empresas. Acompanhe a leitura!

O que é open finance?

O open finance, ou sistema financeiro aberto, é uma solução para facilitar o compartilhamento de dados de clientes entre diferentes instituições financeiras. Seu objetivo é gerar mais controle das informações e proporcionar autonomia para os consumidores.

Para compreender melhor, imagine uma pessoa em busca de um financiamento imobiliário. Para tanto, ela deve procurar instituições financeiras que ofereçam o serviço e apresentar diversos documentos para comprovação de renda e situação das finanças.

As instituições usam esses dados para fazer a análise de crédito e decidir se farão a liberação do capital — além de quais serão as condições de juros e prazos. Normalmente, é mais prático para os clientes buscar bancos com os quais eles já têm relacionamento.

O motivo é que essas instituições têm acesso a parte do histórico financeiro do usuário. Desse modo, elas podem entender melhor a realidade financeira dele para oferecer soluções.

No entanto, com o open finance, o processo fica mais prático para o consumidor. O sistema permite que ele compartilhe o seu histórico financeiro entre diferentes instituições para encontrar as soluções mais adequadas no mercado.

Vale saber que o open finance garante autonomia para o cliente. Isso significa que ele pode escolher quais dados quer compartilhar, quais instituições terão acesso a eles e por quanto tempo as informações ficarão disponíveis.

O sistema surgiu inicialmente apenas como open banking — ou sistema bancário aberto. Porém, ele se expandiu para open finance visando incluir mais instituições atuantes no sistema financeiro, além daquelas que trabalham com serviços bancários convencionais.

Como ele funciona?

Como visto, o open finance facilita o compartilhamento de dados de clientes entre diferentes instituições financeiras. A prática é possível por meio de application programming interfaces (APIs).

As APIs são mecanismos tecnológicos que permitem que dois sistemas diferentes conversem e troquem informações. Esse compartilhamento é feito de forma segura e padronizada — sem a necessidade de repassar senhas.

Inclusive, tudo só acontece com o consentimento e a iniciativa do cliente. Ele decide se deseja fazer o compartilhamento e seleciona as instituições liberadas para acessar os dados.

Além de definir o período de acesso, o usuário tem a opção de interromper o compartilhamento a qualquer momento. As instituições financeiras que compõem o open finance não podem negar essa solicitação.

Inicialmente, a participação no open finance era obrigatória para instituições financeiras pertencentes aos segmentos S1 e S2 do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Ele é composto por bancos múltiplos, comerciais, de investimento, de câmbio e caixas econômicas que atendem a certos requisitos.

Confira os critérios:

• ter porte igual ou superior a 10% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional (S1);
• exercer atividade internacional relevante, independentemente do porte (S1);
• ter porte igual ou superior a 1% do PIB (S2).

Como o sistema estava em implementação em 2025, o Banco Central (Bacen) poderia criar critérios de isenção e novas regras de elegibilidade. A ideia seria todas as instituições financeiras participarem para garantir melhor funcionamento do sistema e assegurar mais comodidade aos consumidores.

Quais são os benefícios para os clientes e as instituições financeiras?

O open finance traz diversos benefícios para os clientes, tanto pessoas físicas quanto jurídicas. O principal deles é a maior autonomia sobre os próprios dados financeiros, como visto. Desse modo, o usuário consegue encontrar serviços com melhores condições e mais praticidade.

Por exemplo, como as instituições financeiras valorizam o histórico do cliente na hora de realizar uma análise de crédito, fazer esse compartilhamento de forma simples é fundamental. Afinal, todo o processo de análise tende a ser mais rápido.

Outra vantagem é a segurança. Como você viu, o compartilhamento só acontece se houver consentimento e o cliente tem autonomia para interrompê-lo. Toda operação também acontece respeitando os princípios da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD).

Além disso, há a questão do melhor controle financeiro da empresa. Com o open finance, ela pode compartilhar seus dados entre as diferentes instituições em que tem conta, facilitando o acompanhamento de transações rotineiras, como o fluxo de caixa.

Para as instituições financeiras, o open finance é uma oportunidade de criar uma vantagem competitiva no mercado. A razão é que elas conseguem oferecer melhores experiências e serviços mais atrativos aos usuários, aumentando a fidelização dos clientes.

Por fim, com soluções personalizadas e de qualidade, instituições financeiras têm a possibilidade de conquistar usuários insatisfeitos com a concorrência. Assim, elas aproveitam a chance de ampliar sua base de clientes e crescer.

Como aderir ao open finance?

A adesão ao open finance tem se tornado cada vez mais acessível, permitindo que usuários conectem suas contas bancárias a diferentes serviços financeiros com segurança e transparência. Inclusive, há como fazer todo o processo pela plataforma Equals.

O primeiro passo para ativar a solução é acessar a plataforma e navegar até a seção de “Cadastros” e escolher “Contas Bancárias”. Nessa etapa, o usuário pode cadastrar uma nova conta ou editar uma existente.

Com a conta configurada, basta ativar a opção de open finance, permitindo que os dados sejam compartilhados conforme as preferências do cliente. Para concluir a adesão, é necessário preencher as informações do responsável pela conta e seguir para a autorização via widget da Belvo.

Nesse ambiente, o usuário consegue selecionar o período de compartilhamento dos dados — como 3 ou 6 meses —, inserir suas credenciais bancárias e aceitar os termos de consentimento do banco. Apenas essas etapas são exigidas para a finalização.

Neste conteúdo, você entendeu o que é o open finance, como o sistema financeiro aberto funciona e quais vantagens ele traz para as empresas. Agora que você descobriu como fazer a adesão, vale a pena explorar esse potencial.

Quer saber mais? Veja como funciona o open finance com a Equals e conte com o suporte da nossa equipe!