{"id":1659,"date":"2019-01-22T19:37:07","date_gmt":"2019-01-22T21:37:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.equals.com.br\/?p=1659"},"modified":"2025-07-16T11:33:52","modified_gmt":"2025-07-16T14:33:52","slug":"inadimplencia-no-varejo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/equals.com.br\/es\/blog\/inadimplencia-no-varejo\/","title":{"rendered":"Guia completo de como lidar com a inadimpl\u00eancia no varejo"},"content":{"rendered":"<p>N\u00e3o \u00e9 exagero dizer que a inadimpl\u00eancia pode determinar o fechamento de um neg\u00f3cio. De acordo com estudo do Sebrae sobre a <a href=\"http:\/\/datasebrae.com.br\/sobrevivencia-das-empresas\/#causas\">Sobreviv\u00eancia das Empresas<\/a>, a inadimpl\u00eancia \u00e9 mais preocupante no primeiro ano de atividade do que a concorr\u00eancia ou a burocracia, por exemplo.<\/p>\n<p>Cerca de 6% dos empres\u00e1rios relatam que a falta de pagamento est\u00e1 entre as principais dificuldades enfrentadas no in\u00edcio do neg\u00f3cio. A concorr\u00eancia e a burocracia foram mencionadas por 4% dos participantes da pesquisa. Mas a inadimpl\u00eancia n\u00e3o \u00e9 um problema restrito ao est\u00e1gio inicial da empresa, sendo um risco que precisa ser gerenciado continuamente.<\/p>\n<p>A alta da inadimpl\u00eancia compromete o <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/fluxo-de-caixa-saiba-como-fazer-o-controle-eficiente-na-empresa\/\">fluxo de caixa<\/a>, prejudicando tanto a proje\u00e7\u00e3o de ingresso de receitas como o controle das contas a pagar e do endividamento. Nesse contexto, a empresa pode enfrentar dificuldades para honrar seus pagamentos ou depender de mais capital de giro, por exemplo. No final, tudo isso se reverte em aumento dos custos e redu\u00e7\u00e3o dos ganhos.<\/p>\n<p>Embora a inadimpl\u00eancia seja um risco comum \u00e0 maior parte das empresas, \u00e9 fato, tamb\u00e9m, que esse risco pode ser minimizado com a ado\u00e7\u00e3o de boas pr\u00e1ticas de gest\u00e3o. \u00c9 o que vamos detalhar neste artigo. Confira!<\/p>\n<h2>Inadimpl\u00eancia no Brasil<\/h2>\n<p>A inadimpl\u00eancia no Brasil atinge mais de 63 milh\u00f5es de pessoas, segundo dados apurados pelo Servi\u00e7os de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC) em parceria com a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Os n\u00fameros foram divulgados em novembro de 2018 e demonstram que, para os brasileiros, a crise econ\u00f4mica ainda gera efeitos nefastos.<\/p>\n<p>Para se ter uma ideia, em novembro de 2015, a quantidade de inadimplentes era de 57,5 milh\u00f5es de pessoas, n\u00famero que subiu para 58,5 milh\u00f5es, em novembro de 2016, e para 59,3 milh\u00f5es, em novembro de 2017. \u00c9 uma trajet\u00f3ria crescente, impactada por um cen\u00e1rio econ\u00f4mico conturbado. Vamos falar mais sobre a situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica do pa\u00eds, mas, antes, \u00e9 importante entender como a quest\u00e3o da inadimpl\u00eancia \u00e9 regulamentada no Brasil.<\/p>\n<p>Legalmente, pelo C\u00f3digo de Defesa do Consumidor (CDC), uma empresa pode incluir o nome de um consumidor no cadastro de inadimplentes a partir de um dia de atraso do pagamento da d\u00edvida. Isso porque o CDC n\u00e3o define um prazo m\u00ednimo de atraso para justificar a negativa\u00e7\u00e3o. Entretanto, a pr\u00e1tica adotada \u00e9 outra.<\/p>\n<p>Normalmente, as empresas tentam negociar com o consumidor, o que \u00e9 sempre a melhor op\u00e7\u00e3o para todos, pois evita problemas para o cliente e agiliza a resolu\u00e7\u00e3o da pend\u00eancia. Mas se, mesmo assim, a negocia\u00e7\u00e3o n\u00e3o for bem-sucedida, h\u00e1 ainda um prazo de toler\u00e2ncia (de pelo menos 30 dias) antes de avan\u00e7ar no processo de negativa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>O ideal \u00e9 que o procedimento de cobran\u00e7a do devedor seja conduzido com a m\u00e1xima aten\u00e7\u00e3o e cuidado, para evitar que erros sejam cometidos. Podemos citar como falhas a cobran\u00e7a de valores que j\u00e1 foram pagos, a negativa\u00e7\u00e3o de consumidor que n\u00e3o est\u00e1 inadimplente e at\u00e9 mesmo pr\u00e1ticas que ofendam a honra do consumidor. Nesse caso, a empresa pode ser processada, punida e condenada a pagar, inclusive, danos morais para o devedor.<\/p>\n<p>O CDC orienta, em seu artigo 42, que, \u00abna cobran\u00e7a de d\u00e9bitos, o consumidor inadimplente n\u00e3o ser\u00e1 exposto a rid\u00edculo, nem ser\u00e1 submetido a qualquer tipo de constrangimento ou amea\u00e7a\u00bb.<\/p>\n<p>Acrescenta, ainda, que, caso o devedor seja cobrado em quantia indevida, \u00abtem direito \u00e0 repeti\u00e7\u00e3o do ind\u00e9bito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria e juros legais, salvo hip\u00f3tese de engano justific\u00e1vel\u00bb.<\/p>\n<p>Por todas essas raz\u00f5es, as empresas precisam ter pol\u00edticas de cobran\u00e7a compat\u00edveis com as exig\u00eancias legais. Ou seja, \u00e9 fundamental ter uma equipe bem treinada e uma gest\u00e3o eficiente sobre esses processos.<\/p>\n<h2>Perfil do consumidor inadimplente<\/h2>\n<p>A inadimpl\u00eancia pode afetar qualquer pessoa. Entretanto, \u00e9 poss\u00edvel tra\u00e7ar um perfil do consumidor inadimplente, observando as caracter\u00edsticas que mais se destacam entre os endividados.<\/p>\n<p>De acordo com estudo feito pela Serasa Experian, a inadimpl\u00eancia \u00e9 mais comum entre homens de meia-idade com renda de at\u00e9 2 sal\u00e1rios m\u00ednimos. Confira os dados da pesquisa:<\/p>\n<ul>\n<li>50,9% s\u00e3o homens;<\/li>\n<li>39,1% recebem entre 1 e 2 sal\u00e1rios m\u00ednimos;<\/li>\n<li>38,8% recebem at\u00e9 1 sal\u00e1rio m\u00ednimo;<\/li>\n<li>37,3% t\u00eam apenas uma d\u00edvida;<\/li>\n<li>30,7% t\u00eam quatro d\u00edvidas ou mais;<\/li>\n<li>19,4% t\u00eam entre 41 e 50 anos;<\/li>\n<li>14,9% s\u00e3o jovens com idade entre 18 e 25 anos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c9 importante destacar que esse \u00e9 um perfil baseado em m\u00e9dias estat\u00edsticas para o pa\u00eds. Ou seja, um determinado setor econ\u00f4mico ou uma empresa podem encontrar um padr\u00e3o diferente. \u00c9 por isso que \u00e9 t\u00e3o importante investir na apura\u00e7\u00e3o interna desses dados, assim, ser\u00e1 poss\u00edvel acompanhar indicadores de desempenho mais precisos para o seu neg\u00f3cio.<\/p>\n<h2>O cen\u00e1rio econ\u00f4mico atual<\/h2>\n<p>A inadimpl\u00eancia \u00e9 diretamente impactada pelo cen\u00e1rio econ\u00f4mico. Fica f\u00e1cil perceber isso ao observar a evolu\u00e7\u00e3o no n\u00famero de inadimplentes nos \u00faltimos anos no Brasil, marcados pela ocorr\u00eancia de uma severa crise econ\u00f4mica. Entre 2015 e 2016, o pa\u00eds viveu a <a href=\"https:\/\/g1.globo.com\/economia\/noticia\/pib-brasileiro-recua-36-em-2016-e-tem-pior-recessao-da-historia.ghtml\">pior recess\u00e3o<\/a> de sua hist\u00f3ria, com retra\u00e7\u00e3o do Produto Interno Bruto (PIB) de 3,8%, em 2015, e 3,6%, em 2016.<\/p>\n<p>A sa\u00edda da crise come\u00e7ou a ocorrer, de forma bastante lenta, a partir de 2017, com aumento de 1% no PIB. A perspectiva \u00e9 que 2018, eleve um pouco mais esse resultado. Especialistas de mercado indicam que a evolu\u00e7\u00e3o ser\u00e1 de 1,30%. Semanalmente, esses analistas s\u00e3o consultados pelo Banco Central para elabora\u00e7\u00e3o do Boletim Focus, um dos principais relat\u00f3rios de proje\u00e7\u00e3o para a economia.<\/p>\n<p>Na primeira semana de 2019, o cen\u00e1rio previsto no boletim era o seguinte:<\/p>\n<div>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Indicadores econ\u00f4micos<\/td>\n<td>Proje\u00e7\u00e3o 2018<\/td>\n<td>Proje\u00e7\u00e3o 2019<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>IPCA (%)<\/td>\n<td>3,69<\/td>\n<td>4,01<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PIB (%)<\/td>\n<td>1,30<\/td>\n<td>2,55<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taxa de C\u00e2mbio (R$ \/ US$)<\/td>\n<td>3,85<\/td>\n<td>3,80<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taxa Selic (%)<\/td>\n<td>6,50<\/td>\n<td>7,00<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>IGP-M (%)<\/td>\n<td>8,74<\/td>\n<td>4,30<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pre\u00e7os administrados (%)<\/td>\n<td>6,50<\/td>\n<td>4,79<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Produ\u00e7\u00e3o industrial (% de crescimento)<\/td>\n<td>1,91<\/td>\n<td>3,04<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Conta corrente (US$ Bilh\u00f5es)<\/td>\n<td>-15,00<\/td>\n<td>-26,00<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Balan\u00e7a comercial (US$ Bilh\u00f5es)<\/td>\n<td>57,10<\/td>\n<td>52,00<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Investimento estrangeiro (US$ Bilh\u00f5es)<\/td>\n<td>75,00<\/td>\n<td>79,50<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00edvida l\u00edquida (% do PIB)<\/td>\n<td>54,00<\/td>\n<td>56,70<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Resultado prim\u00e1rio (% do PIB)<\/td>\n<td>-1,79<\/td>\n<td>-1,40<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Resultado nominal (% do PIB)<\/td>\n<td>-7,00<\/td>\n<td>-6,50<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Fonte: <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/pec\/GCI\/PORT\/readout\/R20190104.pdf\">Boletim Focus Relat\u00f3rio de Mercado<\/a><\/p>\n<p>O que os analistas de mercado sinalizam com todos esses dados \u00e9 que esperam, para 2019, movimentos de sa\u00edda da crise. O principal resultado, nesse sentido, \u00e9 a varia\u00e7\u00e3o do PIB, que deve ser de alta de 2,55%. O resultado recente mais pr\u00f3ximo desse patamar foi atingido em 2013, quando o PIB cresceu 3%.<\/p>\n<p>Como estamos falando em expectativas, fica a d\u00favida: o que pode comprometer o desempenho projetado para 2019? A grande aposta est\u00e1 na concretiza\u00e7\u00e3o das reformas propostas pelo novo governo, sobretudo a da Previd\u00eancia. Caso as medidas sejam colocadas em pr\u00e1tica, de forma bem-sucedida, \u00e9 poss\u00edvel que os indicadores econ\u00f4micos se ajustem \u00e0s previs\u00f5es do mercado.<\/p>\n<p>Mas, afinal, como isso tudo vai interferir na inadimpl\u00eancia do consumidor? Alguns pontos pesam mais nessa conta do que outros. Um deles \u00e9 o PIB, que representa que a economia brasileira est\u00e1 gerando riquezas e, com isso, elevando a produ\u00e7\u00e3o, as vagas de emprego e o giro dos neg\u00f3cios.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, temos, ainda, a infla\u00e7\u00e3o e a taxa de juros, que t\u00eam efeito direto no bolso do brasileiro. Para 2019, a previs\u00e3o \u00e9 de que esses dois indicadores sofram poucas varia\u00e7\u00f5es, o que n\u00e3o deve comprometer a condi\u00e7\u00e3o financeira da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Existem, ainda, outros itens que podem gerar impactos no n\u00famero de inadimplentes, como a evolu\u00e7\u00e3o do sal\u00e1rio real e a taxa de desemprego.<\/p>\n<p>Na parte da renda, o ano come\u00e7ou com aumento do sal\u00e1rio m\u00ednimo, que passou de R$ 954,00 para R$ 998,00. Foi a primeira alta acima da infla\u00e7\u00e3o (aumento real) em tr\u00eas anos. Esse \u00e9 um bom sinal que pode favorecer a redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<p>A queda, ainda que lenta, na <a href=\"https:\/\/g1.globo.com\/economia\/noticia\/2018\/12\/28\/desemprego-recua-para-116-em-novembro-diz-ibge.ghtml\">taxa de desemprego<\/a> tamb\u00e9m \u00e9 um indicativo positivo. O n\u00edvel de desocupa\u00e7\u00e3o regrediu de 12% para 11,7%, em novembro. A tend\u00eancia \u00e9 que essa redu\u00e7\u00e3o gradual seja mantida ao longo de 2019.<\/p>\n<p>\u00c9 importante observar que os dois fatores que mais afetam a capacidade de pagamento dos consumidores s\u00e3o renda e emprego. Ou seja, na medida em que o desemprego cai e o sal\u00e1rio aumenta, o n\u00famero de devedores tende a reduzir. Afinal de contas, ningu\u00e9m fica inadimplente porque quer, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n<p>Como a recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica avan\u00e7a a passos lentos, a taxa de inadimpl\u00eancia tende a seguir o mesmo padr\u00e3o: vai diminuir gradualmente. Essa \u00e9 a proje\u00e7\u00e3o para 2019.<\/p>\n<h2>A import\u00e2ncia do controle de vendas<\/h2>\n<p>Para gerenciar corretamente a inadimpl\u00eancia, \u00e9 imprescind\u00edvel adotar um bom <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/controle-de-vendas\/\">controle de vendas<\/a>, que abrange todos os processos de acompanhamento e gest\u00e3o das vendas. Estamos falando de um conjunto amplo de informa\u00e7\u00f5es e dados que precisam ser registrados e analisados com rigor. Sem isso, a empresa fica exposta a falhas que podem impactar o seu fluxo financeiro.<\/p>\n<p>Ali\u00e1s, como saber qual \u00e9 o n\u00edvel de inadimpl\u00eancia do seu neg\u00f3cio, sem controlar as opera\u00e7\u00f5es de venda? Na verdade, sem estabelecer um sistema adequado, n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel, nem mesmo, obter dados confi\u00e1veis sobre o que foi vendido, o que est\u00e1 pendente e quais s\u00e3o os prazos de vencimento.<\/p>\n<p>Quanto mais detalhado e rigoroso for esse controle, melhor. O controle de vendas contempla uma s\u00e9rie de etapas indispens\u00e1veis para a gest\u00e3o financeira da empresa, como:<\/p>\n<ul>\n<li>registro de informa\u00e7\u00f5es sobre as vendas realizadas (incluindo valores, prazos e pend\u00eancias);<\/li>\n<li>confer\u00eancia de valores;<\/li>\n<li>acompanhamento do fluxo de caixa;<\/li>\n<li>concilia\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es;<\/li>\n<li>an\u00e1lise de indicadores e resultados;<\/li>\n<li>auditorias;<\/li>\n<li>controle dos processos de cobran\u00e7a.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por meio do controle de vendas, \u00e9 poss\u00edvel realizar uma s\u00e9rie de tarefas voltadas para a gest\u00e3o da inadimpl\u00eancia, preferencialmente por meio de softwares de automa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n<p>O controle de vendas faz o acompanhamento desde o momento da comercializa\u00e7\u00e3o at\u00e9 o recebimento final. Voc\u00ea j\u00e1 reparou na quantidade de situa\u00e7\u00f5es que precisam ser gerenciadas entre uma etapa e outra? Da venda ao recebimento, podem acontecer coisas como:<\/p>\n<ul>\n<li>cancelamentos;<\/li>\n<li>antecipa\u00e7\u00f5es;<\/li>\n<li>chargebacks;<\/li>\n<li>taxas incorretas;<\/li>\n<li>cobran\u00e7as indevidas;<\/li>\n<li>duplica\u00e7\u00e3o de d\u00e9bitos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Um sistema de controle de vendas consegue rastrear todas essas situa\u00e7\u00f5es, evitando que informa\u00e7\u00f5es importantes sejam perdidas. Esses processos ganham ainda mais import\u00e2ncia em neg\u00f3cios que realizam vendas, tamb\u00e9m, por meio de lojas virtuais.<\/p>\n<p>O controle de vendas, portanto, favorece a defini\u00e7\u00e3o de estrat\u00e9gias para a <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/gestao-financeira\/dicas-praticas-para-melhorar-a-gestao-de-recebiveis\/\">gest\u00e3o de receb\u00edveis<\/a> e o enfrentamento da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<h2>C\u00e1lculo da taxa de inadimpl\u00eancia<\/h2>\n<p>Para calcular a taxa de inadimpl\u00eancia da sua empresa, \u00e9 preciso, primeiro, estabelecer par\u00e2metros de acompanhamento. Por exemplo, o prazo de atraso a ser verificado. Em geral, a taxa de inadimpl\u00eancia \u00e9 avaliada para d\u00e9bitos com atraso de 90 dias a 180 dias.<\/p>\n<p>Outros dados fundamentais para o c\u00e1lculo s\u00e3o o volume de vendas e a quantia em atraso. Existem alguns crit\u00e9rios que precisam ser observados para obter um resultado preciso. Por isso, vamos explicar como fazer o c\u00e1lculo, passo a passo. Confira!<\/p>\n<h3>1. Defina o per\u00edodo de an\u00e1lise<\/h3>\n<p>A periodicidade da apura\u00e7\u00e3o delimita quais valores devem ser considerados no c\u00e1lculo. Definir o per\u00edodo de an\u00e1lise \u00e9 importante, tamb\u00e9m, para que seja poss\u00edvel fazer compara\u00e7\u00e3o entre resultados.<\/p>\n<p>Comece, portanto, padronizando a verifica\u00e7\u00e3o. O ideal \u00e9 fazer o acompanhamento todos os meses.<\/p>\n<h3>2. Verifique t\u00edtulos que est\u00e3o em atraso<\/h3>\n<p>Selecione todos os t\u00edtulos que est\u00e3o em atraso h\u00e1 mais de 90 e menos de 180 dias. Esse levantamento deve ser feito m\u00eas a m\u00eas a partir da data da an\u00e1lise. Por exemplo, se voc\u00ea est\u00e1 fazendo a an\u00e1lise em janeiro de 2019, deve observar todos os t\u00edtulos que est\u00e3o inadimplentes desde de julho at\u00e9 setembro de 2018.<\/p>\n<p>Considere que foram encontrados os seguintes valores dentro desse per\u00edodo:<\/p>\n<ul>\n<li>julho\/2018: R$ 1.500,00;<\/li>\n<li>agosto\/2018: R$ 1.350,00<\/li>\n<li>setembro\/2018: R$ 1.400,00.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Somando esses valores, temos um total de R$ 4.250,00 em inadimpl\u00eancia.<\/p>\n<h3>3. Calcule o total de t\u00edtulos emitidos<\/h3>\n<p>Agora, \u00e9 preciso levantar todos os t\u00edtulos de cobran\u00e7a emitidos nos meses que ser\u00e3o analisados. Seguindo o exemplo, o prazo ser\u00e1 de julho a setembro de 2018.<\/p>\n<p>Vamos supor que, nesses meses, tenham sido emitidos os seguintes valores em t\u00edtulos de cobran\u00e7a:<\/p>\n<ul>\n<li>julho\/2018: R$ 19.300,00;<\/li>\n<li>agosto\/2018: R$ 15.050,00<\/li>\n<li>setembro\/2018: R$ 17.400,00.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Assim, temos um total de R$ 51.750,00.<\/p>\n<h3>4. Calcule a taxa de inadimpl\u00eancia<\/h3>\n<p>Pronto, agora temos todos os dados necess\u00e1rios para fazer o c\u00e1lculo da taxa de inadimpl\u00eancia. A f\u00f3rmula vai considerar os t\u00edtulos inadimplentes h\u00e1 mais de 90 dias (T9) e o total de t\u00edtulos emitidos (TT).<\/p>\n<p><em>Taxa de inadimpl\u00eancia = T9 \/ TT x 100<\/em><\/p>\n<p>No caso dos dados que usamos como exemplo, o resultado ser\u00e1 o seguinte:<\/p>\n<p><em>Taxa de inadimpl\u00eancia = 4.250 \/ 51.750 x 100<\/em><\/p>\n<p><em>Taxa de inadimpl\u00eancia = 8,21% <\/em><\/p>\n<h3>5. Acompanhe a evolu\u00e7\u00e3o da taxa de inadimpl\u00eancia<\/h3>\n<p>Mantenha o controle rigoroso sobre a taxa de inadimpl\u00eancia, fazendo a apura\u00e7\u00e3o todos os meses. Aproveite para acompanhar se o \u00edndice est\u00e1 aumentando ou diminuindo. Essa an\u00e1lise vai indicar se o seu risco est\u00e1 aumentando e se as medidas de preven\u00e7\u00e3o adotadas pela empresa est\u00e3o sendo bem-sucedidas ou n\u00e3o.<\/p>\n<h2>Diminui\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia no varejo<\/h2>\n<p>Os bons ventos da economia ajudam, e muito, a reduzir a inadimpl\u00eancia, mas n\u00e3o \u00e9 recomendado contar apenas com isso. Todas as empresas devem adotar medidas para reduzir ao m\u00e1ximo esse risco. Quer saber como? Ent\u00e3o, confira algumas dicas que selecionamos!<\/p>\n<h3>Defina um score de cr\u00e9dito interno<\/h3>\n<p>Sempre que falamos da realidade das empresas, apresentamos dados e fatos que s\u00e3o gerais, mas sabemos que cada organiza\u00e7\u00e3o tem suas pr\u00f3prias caracter\u00edsticas. Ou seja, um par\u00e2metro usado por uma pode n\u00e3o ser o ideal para a outra.<\/p>\n<p>Isso vale para quest\u00f5es que envolvem a inadimpl\u00eancia do consumidor, como o score de cr\u00e9dito, que deve servir como uma margem de seguran\u00e7a para o seu neg\u00f3cio. Portanto, avalie o perfil dos seus clientes e veja qual \u00e9 a limita\u00e7\u00e3o mais adequada para a sua empresa.<\/p>\n<p>Fique atento para chegar a um par\u00e2metro que seja aceit\u00e1vel para a sua empresa, mas, tamb\u00e9m, que n\u00e3o paralise as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Outro ponto importante a observar \u00e9 que os crit\u00e9rios para concess\u00e3o de cr\u00e9dito devem ser padronizados, ou seja, n\u00e3o pode haver favorecimento ou preju\u00edzo a determinados clientes. Todos ficar\u00e3o sujeitos \u00e0s mesmas regras.<\/p>\n<h3>Defina r\u00e9guas de cobran\u00e7a<\/h3>\n<p>As r\u00e9guas de cobran\u00e7a s\u00e3o as medidas adotadas para facilitar os processos de cobran\u00e7a na sua empresa. Isso \u00e9 feito por meio da defini\u00e7\u00e3o de par\u00e2metros, prazos e ferramentas que devem ser aplicadas mesmo antes de haver atrasos nos pagamentos.<\/p>\n<p>Elas servem, principalmente, para consolidar uma pol\u00edtica de relacionamento com os clientes que t\u00eam valores parcelados a pagar. O objetivo \u00e9 sistematizar a comunica\u00e7\u00e3o, definindo prazos e canais de intera\u00e7\u00e3o. Veja um exemplo:<\/p>\n<div>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Data<\/td>\n<td>A\u00e7\u00e3o<\/td>\n<td>Canal<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>10 dias antes do vencimento<\/td>\n<td>Envio da cobran\u00e7a<\/td>\n<td>E-mail e SMS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2 dias antes do vencimento<\/td>\n<td>Lembrete de vencimento<\/td>\n<td>E-mail e SMS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Data do vencimento<\/td>\n<td>Alerta do vencimento<\/td>\n<td>SMS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3 dias de atraso<\/td>\n<td>Pagamento n\u00e3o identificado<\/td>\n<td>E-mail e SMS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>7 dias de atraso<\/td>\n<td>Segundo aviso de cobran\u00e7a<\/td>\n<td>E-mail e SMS<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>15 dias de atraso<\/td>\n<td>Contato para reagendamento<\/td>\n<td>Liga\u00e7\u00e3o<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>20 dias de atraso<\/td>\n<td>Formaliza\u00e7\u00e3o da negocia\u00e7\u00e3o<\/td>\n<td>E-mail<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Os prazos, processos e canais podem variar de acordo com a pol\u00edtica de cobran\u00e7as de cada empresa. O importante \u00e9 ter um sistema consolidado e que consiga fazer disparos autom\u00e1ticos, no caso dos e-mails e SMS. A r\u00e9gua deve prever todos os passos dos procedimentos de cobran\u00e7a, incluindo a negativa\u00e7\u00e3o, quando for o caso.<\/p>\n<h3>Construa um bom relacionamento com os clientes<\/h3>\n<p>O bom relacionamento com o consumidor \u00e9 um ponto sempre a favor da sua empresa. A primeira vantagem est\u00e1 no fato de que o bom relacionamento \u00e9 capaz de engajar clientes, fazendo com que eles se esforcem mais para manter as boas rela\u00e7\u00f5es com a sua marca, ou seja, eles v\u00e3o priorizar a quita\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas no menor prazo poss\u00edvel.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, uma pol\u00edtica de bom relacionamento evitar\u00e1 que, quando necess\u00e1rio, as cobran\u00e7as causem constrangimento ou ofensas, diminuindo os riscos de lit\u00edgios que possam ser levados \u00e0 Justi\u00e7a.<\/p>\n<h3>Priorize as vendas \u00e0 vista<\/h3>\n<p>Estimule, ao m\u00e1ximo, o pagamento \u00e0 vista. Com a <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/evolucao-dos-meios-de-pagamento\/\">evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento<\/a>, o consumidor tem o poder de escolha, mas \u00e9 poss\u00edvel que prefira quitar a compra no ato, se houver condi\u00e7\u00f5es vantajosas. Fa\u00e7a uma an\u00e1lise cuidadosa de margens de descontos ou outros benef\u00edcios que possam ser concedidos em troca do pagamento \u00e0 vista.<\/p>\n<p>As vantagens, como descontos no pagamento \u00e0 vista, precisam ser calculadas com cuidado, para que n\u00e3o comprometam suas margens de ganho. O mesmo vale para brindes e afins.<\/p>\n<p>Lembre-se de que o pagamento parcelado gera custos para sua empresa, com taxas cobradas para cada transa\u00e7\u00e3o realizada, administra\u00e7\u00e3o das cobran\u00e7as etc. Leve esses custos em considera\u00e7\u00e3o nessa an\u00e1lise.<\/p>\n<h3>Adote um sistema de gest\u00e3o<\/h3>\n<p>O uso de sistemas de gest\u00e3o torna o controle da inadimpl\u00eancia mais eficiente, simples e preciso. Isso porque a <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/gestao-financeira\/automatizacao-de-processos-no-financeiro\/\">automatiza\u00e7\u00e3o dos processos financeiros<\/a> promove uma s\u00e9rie de vantagens, como:<\/p>\n<ul>\n<li>diminui\u00e7\u00e3o de erros humanos;<\/li>\n<li>redu\u00e7\u00e3o de custos no longo prazo;<\/li>\n<li>an\u00e1lise de dados em tempo real;<\/li>\n<li>gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios de gest\u00e3o;<\/li>\n<li>acompanhamento dos prazos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Na hora de controlar a inadimpl\u00eancia, essas fun\u00e7\u00f5es evitam que d\u00e9bitos deixem de ser apurados. Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel dar baixa autom\u00e1tica quando os pagamentos s\u00e3o concretizados. Agora, pense na dificuldade em realizar todos esses processos manualmente.<\/p>\n<p>Al\u00e9m do risco de perda ou erros de informa\u00e7\u00f5es, ser\u00e1 necess\u00e1rio destinar pessoas para executarem fun\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de acompanhamento e confer\u00eancia de valores. Ou seja, \u00e9 uma pr\u00e1tica incompat\u00edvel com tudo o que descrevemos neste artigo.<\/p>\n<p>Basta lembrar que os processos de cobran\u00e7as precisam seguir cuidados fundamentais para evitar notifica\u00e7\u00f5es indevidas. Evitar erros \u00e9 diminuir as chances de infringir as regras do C\u00f3digo de Defesa do Consumidor e, consequentemente, a ocorr\u00eancia de demandas judiciais.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, o sistema automatizado vai gerar todos os dados necess\u00e1rios para fazer o c\u00e1lculo da taxa de inadimpl\u00eancia de forma correta e precisa. Ali\u00e1s, recursos tecnol\u00f3gicos integrados ao sistema da empresa permitem programar o c\u00e1lculo autom\u00e1tico, com gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios de acompanhamento.<\/p>\n<p>Se colocar no papel, voc\u00ea vai notar que todos os esfor\u00e7os adotados para reduzir a inadimpl\u00eancia na sua empresa geram retorno financeiro para o seu neg\u00f3cio. Afinal de contas, quem pode se dar ao luxo de tolerar perdas?<\/p>\n<p>Para 2019, quais s\u00e3o as suas expectativas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 inadimpl\u00eancia? O n\u00famero de devedores vai, finalmente, diminuir? Deixe seu coment\u00e1rio no espa\u00e7o abaixo e fomente a discuss\u00e3o! Com a troca de ideias, voc\u00ea pode ajudar outra pessoa e ainda fica mais f\u00e1cil achar bons novos caminhos para a sua organiza\u00e7\u00e3o!<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/conteudo.equals.com.br\/beneficios-automacao-financeira\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"575\" class=\"alignnone size-full wp-image-1780\" style=\"width: 100%!important;\" src=\"https:\/\/www.equals.com.br\/wp-content\/uploads\/2019\/07\/1564165907_CtaBlog4Infografico.png\" \/><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>N\u00e3o \u00e9 exagero dizer que a inadimpl\u00eancia pode determinar o fechamento de um neg\u00f3cio. De acordo com estudo do Sebrae sobre a Sobreviv\u00eancia das Empresas, a inadimpl\u00eancia \u00e9 mais preocupante no primeiro ano de atividade do que a concorr\u00eancia ou a burocracia, por exemplo. 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