{"id":1615,"date":"2018-11-12T09:00:39","date_gmt":"2018-11-12T11:00:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.equals.com.br\/?p=1615"},"modified":"2025-07-16T11:33:53","modified_gmt":"2025-07-16T14:33:53","slug":"processamento-de-transacoes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/equals.com.br\/es\/blog\/processamento-de-transacoes\/","title":{"rendered":"Entenda como funciona o processamento de transa\u00e7\u00f5es e saiba como integr\u00e1-las"},"content":{"rendered":"

A\u00a0gest\u00e3o financeira<\/a>\u00a0\u00e9 uma das atividades mais determinantes em rela\u00e7\u00e3o ao sucesso de um neg\u00f3cio. Por meio dela, \u00e9 poss\u00edvel controlar as despesas de uma organiza\u00e7\u00e3o e desenvolver medidas visando \u00e0 eleva\u00e7\u00e3o do lucro obtido.<\/strong><\/p>\n

No contexto do controle financeiro, o processamento de transa\u00e7\u00f5es se mostra como uma pr\u00e1tica de extrema relev\u00e2ncia.<\/p>\n

Levando isso em considera\u00e7\u00e3o, preparamos este artigo para explicar como ele\u00a0funciona e quais s\u00e3o as melhores maneiras de integr\u00e1-lo. Boa leitura!<\/p>\n

Como se d\u00e1 o processamento de transa\u00e7\u00f5es\u00a0no mercado dos meios de pagamento?<\/h2>\n

Os\u00a0pagamentos com cart\u00f5es<\/a>\u00a0de cr\u00e9dito e de d\u00e9bito s\u00e3o cada vez mais frequentes. Com a evolu\u00e7\u00e3o do e-commerce, as compras online despontaram como um dos ambientes no qual essa forma de pagar \u00e9 bastante utilizada.<\/strong> Em lojas f\u00edsicas, a tend\u00eancia se consolidou e conquistou os consumidores pela praticidade.<\/p>\n

Apesar disso, o fluxo percorrido pelo dinheiro e pelas informa\u00e7\u00f5es sobre a compra ainda s\u00e3o desconhecidos de muitos empreendedores. Explicaremos, logo abaixo, como o processamento dessas compras acontece em diferentes \u00e2mbitos.<\/p>\n

Lojas f\u00edsicas<\/h3>\n

As transa\u00e7\u00f5es no mundo f\u00edsico s\u00e3o marcadas pela atua\u00e7\u00e3o de tr\u00eas players, que listaremos a seguir.<\/p>\n

Adquirentes<\/h4>\n

As\u00a0adquirentes<\/a>\u00a0s\u00e3o as empresas que fazem a liquida\u00e7\u00e3o financeira de transa\u00e7\u00f5es realizadas com cart\u00f5es (d\u00e9bito e cr\u00e9dito). S\u00e3o respons\u00e1veis\u00a0por comunicar os dados da opera\u00e7\u00e3o \u00e0s bandeiras\u00a0(Visa, Elo, Master etc.) e aos bancos emissores.<\/p>\n

Elas\u00a0integram lojas\u00a0f\u00edsicas e digitais em seu programa de transa\u00e7\u00f5es e, por desempenharem um papel de suma import\u00e2ncia nesses processos, exercem grande influ\u00eancia no mercado.<\/p>\n

Vale ressaltar que elas atuam como operadoras dos pagamentos. Isso significa que cabe a elas a miss\u00e3o de\u00a0entregar\u00a0os valores das vendas nas contas-correntes das empresas.<\/strong><\/p>\n

Bandeiras<\/h4>\n

As bandeiras s\u00e3o organiza\u00e7\u00f5es que conectam os adquirentes aos bancos emissores dos cart\u00f5es. Quando uma compra \u00e9 realizada, elas se comunicam com a institui\u00e7\u00e3o usada no estabelecimento em quest\u00e3o e, logo depois, acionam o banco que emitiu o cart\u00e3o.<\/p>\n

Banco emissor<\/h4>\n

Os bancos s\u00e3o institui\u00e7\u00f5es financeiras que emitem os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e de d\u00e9bito. Eles definem os limites que podem ser gastos por um cliente e tamb\u00e9m autorizam as compras.<\/strong> No ato da aquisi\u00e7\u00e3o, eles capturam a transa\u00e7\u00e3o e reservam o valor gasto pelo consumidor.<\/p>\n

Quando a transa\u00e7\u00e3o \u00e9 aprovada, cabe a eles\u00a0fazer a liquida\u00e7\u00e3o do valor total junto ao adquirente.<\/p>\n

E-commerces<\/h3>\n

No universo das transa\u00e7\u00f5es virtuais, h\u00e1 tr\u00eas outros componentes que merecem destaque.<\/p>\n

Gateway<\/h4>\n

Sua principal fun\u00e7\u00e3o \u00e9 processar o\u00a0pagamento online<\/a>. \u00c9 o gateway que garante, nesse ambiente,\u00a0a transa\u00e7\u00e3o do pagamento e das informa\u00e7\u00f5es de uma compra. <\/strong><\/p>\n

Ao receber os dados de uma aquisi\u00e7\u00e3o, ele se comunica com o adquirente \u2014 que entra em contato com o banco emissor\u00a0\u2014\u00a0a fim de\u00a0validar os dados pessoais e financeiros do consumidor.<\/p>\n

Subadquirente<\/h4>\n

\u00c9 um intermediador dos pagamentos e funciona como um elo entre estabelecimentos, consumidores e adquirentes. Geralmente, \u00e9 utilizado por lojas menores, j\u00e1 que re\u00fane em si uma s\u00e9rie de funcionalidades.<\/p>\n

A implementa\u00e7\u00e3o \u00e9 r\u00e1pida, mas as taxas cobradas por essas empresas s\u00e3o consideradas altas\u00a0demais, variando entre\u00a05% e\u00a07% sobre o total da venda realizada.<\/p>\n

Sistema antifraude<\/h4>\n

\u00c9 usado para analisar o risco de uma compra online por meio de um banco de dados. Ele cont\u00e9m\u00a0informa\u00e7\u00f5es sobre endere\u00e7os de IP e localiza\u00e7\u00e3o geogr\u00e1fica do comprador. A taxa de servi\u00e7o \u00e9 cobrada sobre cada opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Como integrar as transa\u00e7\u00f5es?<\/h2>\n

A integra\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es feitas com cart\u00f5es e outros meios de pagamento \u00e9 extremamente\u00a0\u00fatil para otimizar uma s\u00e9rie de processos dentro de uma empresa.<\/p>\n

Gra\u00e7as a ela, atividades rotineiras como\u00a0concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/a>\u00a0e\u00a0controle do fluxo de caixa<\/a>\u00a0ficam bem mais simples.<\/p>\n

Mapeie os processos<\/h3>\n

Todos os processos relacionados ao setor financeiro precisam ser devidamente mapeados. Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel distinguir os respons\u00e1veis pela execu\u00e7\u00e3o de cada etapa e o que est\u00e1 presente em um est\u00e1gio de uma determinada tarefa.<\/p>\n

Por isso, \u00e9 indicado que todas as atividades associadas \u00e0s finan\u00e7as de uma\u00a0organiza\u00e7\u00e3o tenham um come\u00e7o, um meio e um fim suficientemente claros, que sejam do conhecimento de todos os envolvidos.<\/p>\n

Fa\u00e7a a migra\u00e7\u00e3o eletr\u00f4nica em definitivo<\/h3>\n

Automatizar processos financeiros demanda a migra\u00e7\u00e3o completa para os meios eletr\u00f4nicos. Portanto, \u00e9 preciso deixar de lado os documentos f\u00edsicos, j\u00e1 que, a n\u00e3o ser em exce\u00e7\u00f5es, eles aumentam as chances de erro e s\u00e3o mais vulner\u00e1veis a acidentes.<\/p>\n

Ao aderir \u00e0quilo que h\u00e1 de mais avan\u00e7ado em termos tecnol\u00f3gicos, \u00e9 muito prov\u00e1vel que a gest\u00e3o financeira do neg\u00f3cio seja otimizada em todas as suas etapas, proporcionando redu\u00e7\u00e3o de custos e mais agilidade na realiza\u00e7\u00e3o das tarefas.<\/p>\n

Conte com parcerias<\/h3>\n

Parcerias de integra\u00e7\u00e3o com as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias podem ser de grande utilidade para realizar a verifica\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es e acompanhar o processamento das transa\u00e7\u00f5es mais de perto.\u00a0Isso pode ser feito com o aux\u00edlio de uma plataforma que ofere\u00e7a comunica\u00e7\u00e3o direta com os bancos parceiros. <\/strong><\/p>\n

Assim, os dados necess\u00e1rios ser\u00e3o trocados de forma r\u00e1pida e segura, evitando perdas e retrabalho.<\/p>\n

Utilize\u00a0softwares espec\u00edficos<\/h3>\n

H\u00e1 diversos softwares e solu\u00e7\u00f5es destinados especificamente \u00e0 gest\u00e3o financeira. A\u00a0ferramenta Equals<\/a>\u00a0possibilita um controle total e transparente sobre as transa\u00e7\u00f5es realizadas por uma empresa em diversas etapas:<\/p>\n