{"id":1496,"date":"2018-06-11T17:01:12","date_gmt":"2018-06-11T20:01:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.equals.com.br\/conciliacao-bancaria-aprenda-definitivamente-o-que-e-e-como-fazer\/"},"modified":"2025-07-16T11:33:57","modified_gmt":"2025-07-16T14:33:57","slug":"conciliacao-bancaria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/equals.com.br\/es\/blog\/conciliacao-bancaria\/","title":{"rendered":"Concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria: aprenda definitivamente o que \u00e9 e como fazer!"},"content":{"rendered":"

A falta de controle financeiro est\u00e1 entre os principais erros que podem levar qualquer empresa \u00e0 fal\u00eancia<\/a>. N\u00e3o acompanhar custos, volume de vendas, estoque, capital de giro, entre outros dados, \u00e9 o primeiro passo para sucumbir ao fracasso.<\/p>\n

Para ter uma gest\u00e3o financeira adequada e eficiente, \u00e9 preciso conhecer alguns termos importantes para o setor financeiro, j\u00e1 que s\u00e3o muitos os detalhes que envolvem esse trabalho. Um desses termos, por exemplo, \u00e9 a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, financeira e de cart\u00f5es. Essa tarefa \u00e9 imprescind\u00edvel para manter o neg\u00f3cio em pleno funcionamento.<\/p>\n

N\u00e3o sabe do que estamos falando? Calma! N\u00e3o precisa se preocupar. No post de hoje, apresentamos o que \u00e9 e como fazer concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, de cart\u00f5es e financeira, al\u00e9m de algumas dicas para evitar problemas e escolher ferramentas que possam te ajudar nesse processo. Fa\u00e7a uma leitura atenta e comece logo a aplicar o seu aprendizado!<\/p>\n

O que \u00e9 concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, financeira e de cart\u00f5es<\/h2>\n

Fazer concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria significa comparar as informa\u00e7\u00f5es financeiras registradas pelos bancos nos quais a empresa tem contas com as transa\u00e7\u00f5es registradas internamente pelo departamento financeiro da organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Da mesma forma, \u00e9 poss\u00edvel comparar os valores em esp\u00e9cie no caixa da empresa com aqueles computados nas institui\u00e7\u00f5es financeiras. Essa \u00e9 a chamada concilia\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n

A concilia\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es, por sua vez, \u00e9 aquela que compara os registros de vendas e as taxas das operadoras de cart\u00f5es com as vendas computadas na empresa. Isso \u00e9 importante para n\u00e3o deixar passar cancelamentos e chargebacks<\/em><\/a>, por exemplo, nem perder os prazos de contesta\u00e7\u00e3o junto \u00e0s operadoras.<\/p>\n

Esse trabalho de confer\u00eancia deve ser feito por empresas de qualquer setor, como com\u00e9rcio e servi\u00e7os, e de qualquer porte, desde o microempreendedor at\u00e9 as multinacionais.<\/p>\n

Ele pode ser feito di\u00e1ria ou semanalmente. A periodicidade vai depender das especificidades de cada neg\u00f3cio, mas voc\u00ea deve saber que quanto menor o prazo para confer\u00eancia, mais atualizadas estar\u00e3o as informa\u00e7\u00f5es e melhor ser\u00e1 o controle financeiro.<\/p>\n

As diverg\u00eancias resultantes da compara\u00e7\u00e3o podem ser causadas por diversos motivos, como movimentos de d\u00e9bito e cr\u00e9dito registrados pelo banco, mas que ainda n\u00e3o foram lan\u00e7ados na contabilidade da empresa ou vice-versa, vendas duplicadas, taxas incorretas, entre outros.<\/p>\n

Por isso, \u00e9 preciso ficar atento tanto \u00e0 concilia\u00e7\u00e3o de vendas<\/a>, para certificar que a compra aprovada em uma m\u00e1quina de cart\u00f5es foi realmente computada pela operadora do cart\u00e3o, por exemplo, quanto \u00e0 concilia\u00e7\u00e3o dos pagamentos, para ter certeza de que os valores foram devidamente\u00a0repassados aos cofres da empresa.<\/p>\n

Import\u00e2ncia da concilia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Se voc\u00ea ainda tem d\u00favidas sobre a import\u00e2ncia da concilia\u00e7\u00e3o para a sua empresa, n\u00f3s explicamos. Em primeiro lugar, essa medida garante que os respons\u00e1veis pelas tomadas de decis\u00e3o tenham informa\u00e7\u00f5es reais sobre o neg\u00f3cio e possam fazer escolhas com mais chances de sucesso.<\/p>\n

A partir desses dados, \u00e9 poss\u00edvel, por exemplo, negociar prazos com fornecedores e antecipar pagamentos de clientes sem precisar prejudicar a sa\u00fade financeira da empresa ao lidar com as despesas recorrentes.<\/p>\n

Por meio desse controle financeiro, \u00e9 poss\u00edvel, ainda, conhecer os gastos da organiza\u00e7\u00e3o detalhadamente, identificando pontos nos quais a redu\u00e7\u00e3o de custos \u00e9 vi\u00e1vel. Al\u00e9m disso, d\u00e1 para saber se \u00e9 poss\u00edvel fazer investimentos, de que tamanho e em qual momento.<\/p>\n

O trabalho de compara\u00e7\u00e3o dos dados financeiros registrados e realmente constantes nos cofres da empresa tamb\u00e9m ajuda a identificar fraudes e desvios, dois dos maiores receios de todo profissional respons\u00e1vel pela \u00e1rea financeira. Veja, a seguir, as especificidades da concilia\u00e7\u00e3o em alguns setores do mercado.<\/p>\n

Varejo<\/h3>\n

Taxas incorretas e cobran\u00e7as indevidas de alugu\u00e9is dos equipamentos de cobran\u00e7a s\u00e3o respons\u00e1veis por mais de 2\/3 das perdas nos receb\u00edveis de cart\u00f5es no varejo<\/a>. Al\u00e9m disso, nesse setor, a gest\u00e3o das vendas em diferentes caixas das lojas \u00e9 um dos maiores desafios.<\/p>\n

Nesse cen\u00e1rio, a concilia\u00e7\u00e3o \u00e9 importante para evitar cobran\u00e7as indevidas por parte das operadoras de pagamentos e garantir que cada transa\u00e7\u00e3o est\u00e1 correta, o que \u00e9 muito importante nos casos de margem reduzida, caracter\u00edstica forte no varejo.<\/p>\n

Nesse setor, \u00e9 comum, ainda, que o recebimento pela venda demore um pouco para acontecer, principalmente quando o pagamento \u00e9 feito por meio de boletos e cheques. Dessa forma, \u00e9 preciso administrar bem o fluxo de caixa para controlar esse tipo de entrada.<\/p>\n

A concilia\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m \u00e9 importante para as transa\u00e7\u00f5es em dinheiro. Seja por meio de dep\u00f3sitos ou pagamento de boletos feitos por funcion\u00e1rios da empresa ou pelo servi\u00e7o de organiza\u00e7\u00f5es de transporte de valores, \u00e9 preciso ter certeza de que os valores recebidos em esp\u00e9cie chegar\u00e3o \u00e0s contas da organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Servi\u00e7os<\/h3>\n

O setor de servi\u00e7os, muitas vezes, trabalha por meio de pagamentos antecipados ou valores que podem mudar no decorrer da realiza\u00e7\u00e3o do trabalho. Essa caracter\u00edstica exige a\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de controle financeiro.<\/p>\n

A concilia\u00e7\u00e3o aqui \u00e9 importante para acompanhar mudan\u00e7as de valores e pagamentos antecipados, certificar que taxas de entrada foram efetivadas, identificar cancelamentos de servi\u00e7os, entre outros, sem deixar que nada seja perdido de vista.<\/p>\n

E-commerce<\/h3>\n

Entre as especificidades do e-commerce, est\u00e1 aquela de que a maioria das vendas nesse ambiente acontece por meio de pagamentos com cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito e boletos. Nesse caso, a concilia\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental para acompanhar se os valores foram, de fato, compensados e se as taxas est\u00e3o corretas.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 poss\u00edvel acompanhar os cancelamentos e chargebacks, muito comuns em transa\u00e7\u00f5es digitais<\/a>, que, muitas vezes, s\u00e3o resultado de fraudes e trazem grandes preju\u00edzos para os neg\u00f3cios online. A concilia\u00e7\u00e3o ajuda a identificar as causas dos erros e corrigi-los, garantindo uma vis\u00e3o real da situa\u00e7\u00e3o financeira do e-commerce.<\/p>\n

At\u00e9 aqui, voc\u00ea viu como as concilia\u00e7\u00f5es banc\u00e1ria, financeira e de cart\u00f5es influenciam diretamente o planejamento financeiro das empresas de diferentes setores e portes. No pr\u00f3ximo t\u00f3pico, voc\u00ea conhece o passo a passo para coloc\u00e1-las em pr\u00e1tica e aproveitar todos os seus benef\u00edcios.<\/p>\n

Passo a passo para realizar a concilia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

As a\u00e7\u00f5es a seguir valem para os tr\u00eas tipos de concilia\u00e7\u00e3o que citamos no primeiro t\u00f3pico, variando apenas as fontes de compara\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Passo 1: registre todas as opera\u00e7\u00f5es financeiras<\/h3>\n

O primeiro passo para uma concilia\u00e7\u00e3o eficiente \u00e9 ter certeza de que todas as informa\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es financeiras da empresa s\u00e3o registradas assim que acontecem. Afinal, ter os dados armazenados \u00e9 imprescind\u00edvel para comparar os valores.<\/p>\n

Este passo vale para os lan\u00e7amentos em dinheiro, cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, boletos e todas as formas de pagamento que voc\u00ea utiliza. Tamb\u00e9m deve ser feito para todas as fontes de transa\u00e7\u00f5es, como em lojas f\u00edsicas e digitais, matriz e filiais, entre outras. Al\u00e9m disso, \u00e9 preciso se certificar de que as informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o registradas corretamente.<\/p>\n

Passo 2: cheque as contas da empresa<\/h3>\n

Identifique todas as contas banc\u00e1rias da empresa e qual a finalidade de cada uma delas. Esses dados ser\u00e3o importantes para garantir que todas participar\u00e3o da concilia\u00e7\u00e3o, n\u00e3o deixando nada de fora.<\/p>\n

At\u00e9 mesmo as contas ativas que n\u00e3o t\u00eam movimenta\u00e7\u00e3o atualmente devem ser consideradas. Afinal, apenas assim ser\u00e1 poss\u00edvel descobrir a cobran\u00e7a de taxas indevidas quando ela acontece, por exemplo, entre outras quest\u00f5es.<\/p>\n

\u00c9 importante, ainda, acompanhar os extratos de cada conta constantemente, para ter real controle financeiro transa\u00e7\u00e3o a transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Passo 3: compare os saldos<\/h3>\n

Com as contas devidamente identificadas, \u00e9 necess\u00e1rio conferir os extratos de cada uma e comparar os seus saldos totais com o total do fluxo de caixa. Fique atento \u00e0s datas e \u00e0s correspond\u00eancias de cada transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Como j\u00e1 falamos, o prazo para essa confer\u00eancia pode ser di\u00e1rio, semanal etc. Para defini-lo, \u00e9 preciso considerar as especificidades do planejamento estrat\u00e9gico da sua empresa. Mas quanto menor o prazo, melhor ser\u00e1 o controle financeiro, j\u00e1 que as informa\u00e7\u00f5es estar\u00e3o constantemente atualizadas.<\/p>\n

Passo 4: em caso de inconsist\u00eancia, confira os valores<\/h3>\n

Caso alguns dos valores comparados n\u00e3o sejam compat\u00edveis, ou seja, conciliados, \u00e9 preciso fazer a concilia\u00e7\u00e3o. Para isso, voc\u00ea deve comparar lan\u00e7amento a lan\u00e7amento do fluxo de caixa e das contas da empresa em busca de valores divergentes. Quando encontr\u00e1-los, \u00e9 preciso saber por que est\u00e3o incorretos e corrigi-los.<\/p>\n

As inconsist\u00eancias podem ser v\u00e1rias: no caso dos cart\u00f5es, \u00e9 poss\u00edvel que algumas transa\u00e7\u00f5es n\u00e3o tenham sido processadas ou tenham acontecido cancelamentos e chargebacks<\/em>; as taxas cobradas pelas operadoras de cart\u00f5es ou pelos bancos podem estar incorretas; vendas podem ter sido duplicadas; entre outras.<\/p>\n

Esse processo de an\u00e1lise ponto a ponto pode parecer bastante trabalhoso, principalmente se voc\u00ea pensar que ele deve ser feito constantemente e independentemente da quantidade de transa\u00e7\u00f5es e de fontes dispon\u00edveis (cart\u00e3o e dinheiro, por exemplo). Mas, com as dicas que apresentamos no pr\u00f3ximo t\u00f3pico, voc\u00ea poder\u00e1 tornar essa a\u00e7\u00e3o mais f\u00e1cil e eficiente. Continue lendo para descobrir como fazer isso!<\/p>\n

Dicas e boas pr\u00e1ticas para a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/h2>\n

Para que o processo de concilia\u00e7\u00e3o seja eficiente e produza os benef\u00edcios esperados, \u00e9 preciso adotar algumas a\u00e7\u00f5es de boas pr\u00e1ticas. As dicas a seguir te ajudar\u00e3o a alcan\u00e7ar esse objetivo.<\/p>\n

Conhe\u00e7a as movimenta\u00e7\u00f5es<\/h3>\n

Para fazer a concilia\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante que voc\u00ea conhe\u00e7a os tipos de movimenta\u00e7\u00e3o presentes na empresa. Todas as sa\u00eddas de caixa, como pagamento de funcion\u00e1rios e fornecedores, entre outros, devem ser registradas.<\/p>\n

No caso dos pagamentos em cart\u00f5es e vouchers, \u00e9 preciso considerar aspectos presentes no contrato com as operadoras, como prazo de recebimento e taxas administrativas. As tarifas banc\u00e1rias tamb\u00e9m devem ser reconhecidas e acompanhadas, bem como os dep\u00f3sitos e boletos a receber.<\/p>\n

Respeite a periodicidade<\/h3>\n

A periodicidade de realiza\u00e7\u00e3o da concilia\u00e7\u00e3o \u00e9 muito importante. Essa tarefa n\u00e3o deve ser adiada indefinidamente ante outras que pare\u00e7am mais urgentes, por exemplo. Ela \u00e9, sim, imprescind\u00edvel para a manuten\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio.<\/p>\n

Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio acompanhar se a forma como a concilia\u00e7\u00e3o \u00e9 feita na empresa est\u00e1 adequada e atende \u00e0s expectativas. Afinal, como todo processo empresarial, \u00e9 poss\u00edvel identificar gargalos e formas de otimiza\u00e7\u00e3o para ter resultados ainda melhores.<\/p>\n

Guarde os documentos<\/h3>\n

Para comprovar a concilia\u00e7\u00e3o no futuro, caso seja necess\u00e1rio, \u00e9 importante que voc\u00ea tenha as informa\u00e7\u00f5es devidamente registradas por meio de documentos como recibos, faturas, notas fiscais, boletos, entre outros que certifiquem as transa\u00e7\u00f5es registradas.<\/p>\n

Aqui, vale tanto ter as vers\u00f5es impressas, como aproveitar a seguran\u00e7a e a praticidade de acesso e pesquisa da tecnologia de armazenamento em nuvem. Basta apenas digitalizar os arquivos, o que tamb\u00e9m auxilia na libera\u00e7\u00e3o de espa\u00e7o f\u00edsico na empresa.<\/p>\n

N\u00e3o use planilhas<\/h3>\n

Planilhas foram utilizadas por muito tempo por falta de op\u00e7\u00f5es mais adequadas. Mas a verdade \u00e9 que elas t\u00eam v\u00e1rias desvantagens para o controle financeiro.<\/p>\n

Em primeiro lugar, est\u00e3o sujeitas a falhas humanas que podem causar erros e perda de produtividade resultante do retrabalho. Al\u00e9m disso, elas n\u00e3o atualizam os dados automaticamente e n\u00e3o permitem o acesso por v\u00e1rias pessoas ao mesmo tempo, entre outras desvantagens.<\/p>\n

Por esses motivos, essa ferramenta n\u00e3o \u00e9 a mais adequada para fazer o controle financeiro do seu neg\u00f3cio. Agora voc\u00ea deve estar se perguntando: mas como, ent\u00e3o, devo fazer os registros? Encontre a resposta na pr\u00f3xima dica.<\/p>\n

Use uma ferramenta de gest\u00e3o<\/h3>\n

A melhor maneira de registrar as opera\u00e7\u00f5es financeiras da empresa e fazer a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, financeira e de cart\u00f5es de forma eficiente \u00e9 por meio de uma ferramenta de gest\u00e3o financeira.<\/p>\n

Softwares desse tipo registram as transa\u00e7\u00f5es em um \u00fanico local assim que elas acontecem e podem conciliar os valores automaticamente. Al\u00e9m disso, podem ser acessados de locais diferentes e por mais de uma pessoa ao mesmo tempo.<\/p>\n

Principais desafios<\/h2>\n

Voc\u00ea j\u00e1 entendeu o que \u00e9 a concilia\u00e7\u00e3o e quais os benef\u00edcios dela para neg\u00f3cios de qualquer setor de atua\u00e7\u00e3o, mas saiba que existem alguns desafios que podem atrapalhar a sua execu\u00e7\u00e3o. \u00c9 importante conhec\u00ea-los e saber como lidar com eles. A seguir, voc\u00ea confere como fazer isso.<\/p>\n

Ter certeza de que tudo foi registrado<\/h3>\n

Para a concilia\u00e7\u00e3o ser correta, o primeiro passo \u00e9 garantir que todas as transa\u00e7\u00f5es financeiras sejam registradas. Esse \u00e9 um trabalho amplo, se for levado em considera\u00e7\u00e3o que as fontes dos registros podem ser diversas, como cart\u00f5es e dinheiro em esp\u00e9cie, lojas f\u00edsicas e virtuais, matriz e filiais, entre outros.<\/p>\n

Para superar esse desafio, voc\u00ea pode e deve contar com um sistema de gerenciamento financeiro que re\u00fana essas diferentes fontes em um \u00fanico local e de forma automatizada. Assim, poder\u00e1 ter certeza de que tudo est\u00e1 sendo devidamente registrado.<\/p>\n

Garantir que a confer\u00eancia foi feita corretamente<\/h3>\n

Para que a concilia\u00e7\u00e3o de fato aconte\u00e7a e os seus benef\u00edcios sejam aproveitados, \u00e9 preciso garantir que a confer\u00eancia dos valores registrados seja feita corretamente. Se isso n\u00e3o acontecer, de nada adianta o trabalho.<\/p>\n

Seres humanos est\u00e3o sujeitos a falhas e sempre podem deixar passar alguma informa\u00e7\u00e3o. Por isso, para enfrentar esse desafio e evitar poss\u00edveis erros e retrabalhos, entre outros problemas, voc\u00ea pode, mais uma vez, contar com a tecnologia<\/a>.<\/p>\n

Ter bom relacionamento com as empresas de pagamentos<\/h3>\n

O relacionamento com as empresas de meios de pagamento pode gerar diversos problemas, principalmente quando diverg\u00eancias s\u00e3o encontradas. Esse, portanto, \u00e9 mais um desafio do setor financeiro na hora da concilia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Imagine adquirir um software de gest\u00e3o financeira com todos os benef\u00edcios que j\u00e1 citamos at\u00e9 aqui e que ainda preste assessoria para que o seu time possa se relacionar melhor com as operadoras e resolver as diverg\u00eancias mais facilmente! A Equals<\/a>, por exemplo, tem esse servi\u00e7o.<\/p>\n

Definir qual ferramenta usar<\/h3>\n

Diante de tantas vantagens e desvantagens das ferramentas de controle financeiro, \u00e9 comum que as empresas tenham d\u00favidas na hora de fazer a sua escolha. A melhor forma de lidar com esse desafio \u00e9 reunindo informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Primeiro, voc\u00ea deve saber quais s\u00e3o as necessidades do seu neg\u00f3cio. Algumas delas podem ser as que apresentamos neste post, como a falta de certeza na hora dos registros das informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Em seguida, deve buscar uma ferramenta que atenda as suas car\u00eancias espec\u00edficas. Depois, aquelas que ofere\u00e7am benef\u00edcios a mais. Outra dica que voc\u00ea n\u00e3o deve ignorar \u00e9 verificar a satisfa\u00e7\u00e3o de outras empresas com a ferramenta que est\u00e1 pesquisando, para conhecer a sua reputa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Principais erros ao fazer a concilia\u00e7\u00e3o<\/h2>\n

Al\u00e9m dos desafios que fazer a concilia\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria coloca diante do time financeiro, \u00e9 preciso ficar atento para n\u00e3o cometer erros que possam prejudicar o processo. Alguns deles voc\u00ea confere a seguir:<\/p>\n