{"id":4469,"date":"2022-03-09T15:08:43","date_gmt":"2022-03-09T18:08:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.equals.com.br\/?p=4469"},"modified":"2025-07-15T16:46:48","modified_gmt":"2025-07-15T19:46:48","slug":"o-que-e-open-banking-e-como-vai-funcionar-a-nova-fase-do-sistema","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/equals.com.br\/en\/blog\/o-que-e-open-banking-e-como-vai-funcionar-a-nova-fase-do-sistema\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 open banking e como vai funcionar a nova fase do sistema?"},"content":{"rendered":"\n

Historicamente, o sistema banc\u00e1rio \u00e9 visto por muitas pessoas como um setor que apresenta burocracias excessivas para os clientes. Mas existem mudan\u00e7as em implementa\u00e7\u00e3o \u2014 especialmente no \u00e2mbito tecnol\u00f3gico. Por isso, \u00e9 importante saber o que \u00e9 o open banking.<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Essa atualiza\u00e7\u00e3o do mercado banc\u00e1rio visa trazer maior praticidade para os consumidores, ao mesmo tempo em que otimiza os servi\u00e7os das institui\u00e7\u00f5es. Assim, a cria\u00e7\u00e3o de um novo sistema surgiu a partir da necessidade de os bancos se integrarem melhor com a tecnologia.<\/p>\n\n\n\n

Neste artigo, voc\u00ea entender\u00e1 o que \u00e9 open banking e como ele funciona. Ademais, conhecer\u00e1 os motivos para sua empresa acompanhar essas mudan\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n

Boa leitura!<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 open banking e como ele funciona?<\/h2>\n\n\n\n

O open banking<\/a> \u00e9 um recurso de integra\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os banc\u00e1rios no Brasil. Por meio dele, as institui\u00e7\u00f5es financeiras ter\u00e3o maior facilidade para compartilhar dados entre si. O intuito desse projeto foi aumentar a competitividade no mercado financeiro e melhorar os servi\u00e7os para o consumidor \u2014 pessoa f\u00edsica ou jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n

Quer entender melhor? Imagine que sua empresa vem de uma rela\u00e7\u00e3o de longo prazo com seu banco atual. Ou seja, essa institui\u00e7\u00e3o tem informa\u00e7\u00f5es sobre seu hist\u00f3rico de correntista e pode oferecer servi\u00e7os com base nele.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, caso voc\u00ea precise buscar cr\u00e9dito em uma nova institui\u00e7\u00e3o, por exemplo, ela n\u00e3o teria acesso \u00e0s mesmas informa\u00e7\u00f5es. Por isso, o processo pode ser burocr\u00e1tico \u2014 visto que ser\u00e1 preciso apresentar diversos documentos e ficar\u00e1 mais dif\u00edcil conseguir solu\u00e7\u00f5es personalizadas no curto prazo.<\/p>\n\n\n\n

O open banking visa mudar essa realidade e oferecer mais liberdade para os consumidores. Isso acontecer\u00e1 por meio da integra\u00e7\u00e3o do sistema. Desse modo, basta autorizar que a nova institui\u00e7\u00e3o financeira acesse seus dados do banco anterior.<\/p>\n\n\n\n

A pr\u00e1tica pode ser interessante para abertura de conta corrente, contrata\u00e7\u00e3o de linhas de cr\u00e9dito e outros servi\u00e7os. Vale destacar que o compartilhamento s\u00f3 acontece a partir do seu consentimento. Al\u00e9m disso, sua empresa tamb\u00e9m tem a autonomia para decidir quais informa\u00e7\u00f5es podem ser compartilhadas.<\/p>\n\n\n\n

A maior integra\u00e7\u00e3o entre os bancos no open banking \u00e9 poss\u00edvel por meio de application programming interfaces (APIs). Elas permitem que dois softwares distintos possam se comunicar e compartilhar informa\u00e7\u00f5es entre si.<\/p>\n\n\n\n

Entretanto, a ades\u00e3o ao open banking n\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3ria para todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Assim, os usu\u00e1rios s\u00f3 poder\u00e3o compartilhar seus dados entre dois bancos que optarem por fazer parte do sistema.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as fases envolvidas na implementa\u00e7\u00e3o do open banking?<\/h2>\n\n\n\n

Como voc\u00ea viu, o open banking tem o objetivo de gerar maior praticidade e efici\u00eancia na rela\u00e7\u00e3o entre institui\u00e7\u00f5es financeiras e clientes. No entanto, sua implementa\u00e7\u00e3o n\u00e3o se deu de forma r\u00e1pida.<\/p>\n\n\n\n

O sistema foi apresentado em etapas. Conhe\u00e7a cada uma delas a seguir!<\/p>\n\n\n\n

Fase 1<\/h3>\n\n\n\n

A implementa\u00e7\u00e3o do open banking no Brasil come\u00e7ou em fevereiro de 2021. O foco da primeira fase estava no compartilhamento de dados entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Fase 2<\/h3>\n\n\n\n

A fase 2 do sistema teve in\u00edcio em agosto de 2021. Nesse momento, as institui\u00e7\u00f5es que aderiram ao open banking puderam compartilhar informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas de clientes \u2014 como hist\u00f3rico e dados de cadastro.<\/p>\n\n\n\n

Fase 3<\/h3>\n\n\n\n

Em outubro de 2021 se deu a implementa\u00e7\u00e3o da fase 3 do open banking. O objetivo era dar in\u00edcio \u00e0 integra\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os. Assim, os clientes passaram a poder solicitar e comparar servi\u00e7os mais facilmente entre duas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, essa fase tamb\u00e9m trouxe mais praticidade para transa\u00e7\u00f5es financeiras. Por meio do Pix<\/a>, tornou-se poss\u00edvel realizar pagamentos sem a necessidade de acessar o internet banking.<\/p>\n\n\n\n

Fase 4<\/h3>\n\n\n\n

A fase 4 come\u00e7ou a ser implementada em dezembro de 2021. Com ela, iniciou-se a integra\u00e7\u00e3o total do sistema. Dessa maneira, o objetivo \u00e9 trazer menos burocracias para investimentos, opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, Previd\u00eancia Privada, entre outros servi\u00e7os, tanto para pessoa f\u00edsica quanto para jur\u00eddica.<\/p>\n\n\n\n

Como funcionar\u00e1 a nova fase do sistema open banking?<\/h2>\n\n\n\n

Embora a implementa\u00e7\u00e3o do open banking aconte\u00e7a em 4 fases, elas representam apenas o pontap\u00e9 inicial do sistema. Ou seja, a integra\u00e7\u00e3o completa entre institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o acontecer\u00e1 de forma instant\u00e2nea.<\/p>\n\n\n\n

O Banco Central (BC) \u2014 que coordena a implementa\u00e7\u00e3o \u2014 tamb\u00e9m continua os estudos sobre a ades\u00e3o de novos servi\u00e7os. Por exemplo, h\u00e1 o interesse em ir al\u00e9m do Pix e integrar TEDs, DOCs<\/a> e pagamentos por boleto.<\/p>\n\n\n\n

Ademais, a fase 4 do open banking foi dividida em duas etapas. Em seu segundo momento de implementa\u00e7\u00e3o, as institui\u00e7\u00f5es financeiras poder\u00e3o compartilhar dados transacionais. Mas, para garantir a seguran\u00e7a de informa\u00e7\u00f5es, deve haver o consentimento total dos clientes.<\/p>\n\n\n\n

Por que as empresas precisam estar preparadas para o novo formato?<\/h2>\n\n\n\n

Agora que voc\u00ea entendeu como o open banking funcionar\u00e1, \u00e9 importante saber como se preparar para ele. Afinal, o sistema traz oportunidades e desafios para as empresas.<\/p>\n\n\n\n

Confira!<\/p>\n\n\n\n

Oportunidades<\/h3>\n\n\n\n

Como voc\u00ea viu, o open banking pode deixar mais pr\u00e1tico o cotidiano dos clientes. Desse modo, eles poder\u00e3o comparar mais facilmente os servi\u00e7os de duas institui\u00e7\u00f5es e optar por aquele que julgar mais vantajoso.<\/p>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio de competitividade \u00e9 uma oportunidade para institui\u00e7\u00f5es<\/a> apresentarem novos servi\u00e7os. Com isso, ser\u00e1 poss\u00edvel ampliar o portf\u00f3lio de produtos da institui\u00e7\u00e3o e oferecer melhores solu\u00e7\u00f5es para o p\u00fablico \u2014 inclusive para empresas.<\/p>\n\n\n\n

Para os neg\u00f3cios, portanto, o novo sistema poder\u00e1 viabilizar uma s\u00e9rie de solu\u00e7\u00f5es para uma melhor gest\u00e3o financeira.  A partir da implementa\u00e7\u00e3o do open banking, neg\u00f3cios de todos os tamanhos podem identificar os produtos e servi\u00e7os mais adequados para suas necessidades, melhorar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito de clientes e reduzir custos banc\u00e1rios.<\/p>\n\n\n\n

Afinal, como as institui\u00e7\u00f5es ter\u00e3o acesso aos dados mais relevantes sobre o hist\u00f3rico e dados transacionais da companhia, haver\u00e1 a possibilidade de apresentar condi\u00e7\u00f5es personalizadas para sua empresa.<\/p>\n\n\n\n

Desafios<\/h3>\n\n\n\n

Por\u00e9m, a implementa\u00e7\u00e3o do open banking tamb\u00e9m traz desafios para empresas e institui\u00e7\u00f5es. Um dos principais \u00e9 a padroniza\u00e7\u00e3o dos processos para viabilizar a integra\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m disso, quest\u00f5es sobre seguran\u00e7a e prote\u00e7\u00e3o de dados tamb\u00e9m ganham uma import\u00e2ncia cada vez maior.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 os neg\u00f3cios precisar\u00e3o se adaptar a esse sistema, a fim de usufruir das vantagens que eles podem oferecer \u00e0s empresas. \u00c9 preciso, por exemplo, avaliar quando permitir o compartilhamento das informa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias do seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, ser\u00e1 necess\u00e1rio identificar com mais cautela as melhores oportunidades de cr\u00e9dito e servi\u00e7o para a empresa diante de um volume maior de possibilidades dispon\u00edveis no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Entender o que \u00e9 open banking \u00e9 fundamental para saber como esse sistema pode impactar o cotidiano da sua empresa. Por isso, \u00e9 importante conhecer as fases de implementa\u00e7\u00e3o e as oportunidades e desafios que essa inova\u00e7\u00e3o traz.<\/p>\n\n\n\n

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Historicamente, o sistema banc\u00e1rio \u00e9 visto por muitas pessoas como um setor que apresenta burocracias excessivas para os clientes. Mas existem mudan\u00e7as em implementa\u00e7\u00e3o \u2014 especialmente no \u00e2mbito tecnol\u00f3gico. Por isso, \u00e9 importante saber o que \u00e9 o open banking. 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