{"id":1516,"date":"2018-07-03T09:33:37","date_gmt":"2018-07-03T12:33:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.equals.com.br\/confira-a-evolucao-dos-meios-de-pagamento-e-descubra-o-que-esperar\/"},"modified":"2025-07-16T11:33:56","modified_gmt":"2025-07-16T14:33:56","slug":"evolucao-dos-meios-de-pagamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/equals.com.br\/en\/blog\/evolucao-dos-meios-de-pagamento\/","title":{"rendered":"Confira a evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento e descubra o que esperar"},"content":{"rendered":"<p>Com a diversidade das formas de pagamento dispon\u00edveis hoje, nas quais praticidade e agilidade s\u00e3o apenas alguns predicados, fica dif\u00edcil imaginar como eram realizadas as transa\u00e7\u00f5es em outras \u00e9pocas. A evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento pode nos mostrar n\u00e3o apenas o passado, mas apontar um caminho para o futuro.<\/p>\n<p>As trocas comerciais desempenharam um papel crucial na forma\u00e7\u00e3o do tecido social. As transa\u00e7\u00f5es nos legaram avan\u00e7os extremamente relevantes, como o desenvolvimento da escrita e das representa\u00e7\u00f5es num\u00e9ricas para elabora\u00e7\u00e3o de contratos.<\/p>\n<p>Neste artigo, voc\u00ea vai entender como se deu a evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento, dos m\u00e9todos de seguran\u00e7a utilizados para garantir a confiabilidade das transa\u00e7\u00f5es e algumas propostas e tend\u00eancias para o futuro desses meios. Boa leitura!<\/p>\n<div id=\"blog-webinar-novos-meios-de-pagamento-seu-negocio-esta-preparado-efbd6114f8218ddf32d2\" role=\"main\">&nbsp;<\/div>\n<p><script type=\"text\/javascript\" src=\"https:\/\/d335luupugsy2.cloudfront.net\/js\/rdstation-forms\/stable\/rdstation-forms.min.js\"><\/script><br><script type=\"text\/javascript\"> new RDStationForms('blog-webinar-novos-meios-de-pagamento-seu-negocio-esta-preparado-efbd6114f8218ddf32d2', 'UA-61318753-3').createForm();<\/script><\/p>\n<h2>A evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento, do f\u00edsico ao digital<\/h2>\n<h3>Primeiros contratos<\/h3>\n<p>Ao longo de mil\u00eanios, as transa\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas entre pessoas, tribos e na\u00e7\u00f5es \u2014 ou reinos \u2014 consistiram na troca de materiais com valor equivalente.<\/p>\n<p>No entanto, mesmo as formas mais rudimentares de com\u00e9rcio exigiam m\u00e9todos de compara\u00e7\u00e3o e controle tanto pelas partes envolvidas quanto pelo governo \u2014 sim, os impostos s\u00e3o t\u00e3o antigos quanto as rela\u00e7\u00f5es de troca.<\/p>\n<p>Pe\u00e7as de barro encontradas em escava\u00e7\u00f5es onde havia sido a cidade de Uruk, uma das primeiras aglomera\u00e7\u00f5es socialmente organizadas de que se tem registro da humanidade, mostram que <a href=\"http:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/geral-39842626\">pe\u00e7as de argila<\/a> com formatos distintos eram utilizadas para contabilizar as transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Por exemplo, se uma pe\u00e7a tinha um formato de vaso, aquilo indicava que seu dono havia recebido um vaso real em uma transa\u00e7\u00e3o. Isso simplificava a quantifica\u00e7\u00e3o e verifica\u00e7\u00e3o, especialmente quando se tratava de grandes volumes \u2014 por exemplo, um rebanho inteiro ou fardos de cereais.<\/p>\n<p>Itens semelhantes foram encontrados por toda a \u00c1sia menor, alguns tinham at\u00e9 9 mil anos de idade. Na \u00c1frica, ossos com marca\u00e7\u00f5es similares indicam que esse m\u00e9todo era utilizado h\u00e1 mais de 20 mil anos.<\/p>\n<p>Ao longo do tempo, as pe\u00e7as foram substitu\u00eddas por s\u00edmbolos em t\u00e1buas de argila, com os mesmos formatos dos objetos transacionados. Em seguida, representa\u00e7\u00f5es num\u00e9ricas passaram a acompanhar os objetos.<\/p>\n<p>Esses contratos rudimentares garantiam confiabilidade \u00e0s transa\u00e7\u00f5es em uma \u00e9poca em que as cidades j\u00e1 come\u00e7avam a somar milhares de habitantes e as rela\u00e7\u00f5es sociais j\u00e1 n\u00e3o eram seladas apenas com gestos e palavras.<\/p>\n<h3>Papel-moeda<\/h3>\n<p>Na China, h\u00e1 cerca de 3 mil anos, come\u00e7aram a ser utilizadas as primeiras moedas de bronze. Na regi\u00e3o da Turquia, as moedas eram feitas de metais preciosos, como ouro ou prata.<\/p>\n<p>Em vez das trocas de valor equivalente de materiais, as opera\u00e7\u00f5es comerciais passaram a ser realizadas com representa\u00e7\u00f5es. Ou seja, um saco de cereais poderia ser comprado por uma determinada quantidade de moedas, em vez de ser trocado por outro material. As moedas tinham valor real nas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>Mas ter metais preciosos circulando livremente em regi\u00f5es cont\u00edguas a estados inimigos era arriscado. Em um poss\u00edvel ataque, as moedas confiscadas poderiam ser enviadas a outro pa\u00eds, arruinando a economia local.<\/p>\n<p>Era o caso da prov\u00edncia de Sichuan, na China. Por volta do ano 1.000 d.C, a circula\u00e7\u00e3o de metais preciosos foi proibida. Os comerciantes deveriam fazer uso de moedas de ferro, que tinham pouco valor e n\u00e3o eram nada pr\u00e1ticas.<\/p>\n<p>Para burlar a medida, os comerciantes passaram a utilizar <a href=\"http:\/\/www.bbc.com\/portuguese\/geral-40850733\">bilhetes de c\u00e2mbio<\/a> chamados jiaozi. Na compra de um produto, um cliente empenhava a pr\u00f3pria palavra de que pagaria a quantia devida quando fosse mais conveniente, tudo registrado em um peda\u00e7o de papel feito de casca de amoreira.<\/p>\n<p>Em pouco tempo, os jiaozi \u2014 que nada mais eram do que uma forma primitiva das notas promiss\u00f3rias \u2014 passaram a circular mais do que as pr\u00f3prias moedas de ferro. As notas come\u00e7aram a ser repassadas entre os comerciantes e se tornaram a moeda corrente.<\/p>\n<p>O primeiro papel-moeda, portanto, era uma promessa de reembolso cujo lastro era a palavra do comerciante. Vendo o sucesso dos jiaozi, o governo proibiu os t\u00edtulos privados e passou a emitir t\u00edtulos oficiais, que logo passaram a ter mais valor do que as moedas de ferro.<\/p>\n<p>A mesma sistem\u00e1tica foi adotada pela Mong\u00f3lia na \u00e9poca do imp\u00e9rio cosmopolita de Gengis Khan e chegou ao ocidente por meio dos relatos do comerciante veneziano Marco Polo.<\/p>\n<p>O sistema de impress\u00e3o de papel-moeda por Bancos Centrais utilizado atualmente n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o diferente. O problema \u00e9 que a emiss\u00e3o descontrolada no mercado provoca um velho problema conhecido dos brasileiros: infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<h3>Padr\u00e3o ouro<\/h3>\n<p>Para controlar o valor da moeda, em uma \u00e9poca em que a globaliza\u00e7\u00e3o e as revolu\u00e7\u00f5es industriais passaram a ditar os rumos do desenvolvimento, v\u00e1rios pa\u00edses passaram a adotar um regime de c\u00e2mbio fixo baseado no ouro.<\/p>\n<p>Era uma sistem\u00e1tica parecida com a de Sichuan: os bancos deveriam converter as c\u00e9dulas em ouro ou prata quando solicitado por um cliente. Dessa maneira, as na\u00e7\u00f5es manteriam seus ativos em forma de reservas cambiais em ouro.<\/p>\n<p>Esse modelo foi utilizado predominantemente no Reino Unido a partir de 1816 e permaneceu at\u00e9 o fim da Primeira Guerra Mundial, em 1914. O valor das moedas nacionais era fixado em rela\u00e7\u00e3o ao ouro, o que evitava processos inflacion\u00e1rios.<\/p>\n<p>A forma de pagamento utilizada pela maioria da popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o era o ouro, evidentemente. Mas esse padr\u00e3o visava equilibrar as rela\u00e7\u00f5es internacionais de com\u00e9rcio, impactando o crescimento econ\u00f4mico dos pa\u00edses.<\/p>\n<h3>Moeda escritural<\/h3>\n<p>O primeiro banco moderno foi o Banco di San Giorgio, fundado em 1406, em Floren\u00e7a. A sua fun\u00e7\u00e3o prec\u00edpua, id\u00eantica ao dos bancos atuais, \u00e9 agir como intermedi\u00e1rio entre agentes que emprestam dinheiro e os que tomam empr\u00e9stimos a juros estabelecidos pela institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>A atua\u00e7\u00e3o dos bancos favoreceu o uso de moedas escriturais. Esse tipo de moeda consiste no dep\u00f3sito em institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias ou de cr\u00e9dito e movimentada por meio de cheques \u2014 ou, atualmente, por terminais de autoatendimento, cart\u00f5es e aplicativos.<\/p>\n<h4>Cheques<\/h4>\n<p>Eles j\u00e1 foram bastante utilizados por sua praticidade. Em vez de carregar todos os valores de que precisa no bolso, o usu\u00e1rio pode ter um tal\u00e3o de cheques com o timbre da institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria e entreg\u00e1-lo, com valor e assinatura, ao estabelecimento de consumo.<\/p>\n<p>A empresa que recebe o cheque efetua a retirada e o dinheiro \u00e9 debitado da conta do cliente que fez o pagamento.<\/p>\n<p>Apesar de ser um instrumento mais sofisticado, os cheques funcionam sob a mesma l\u00f3gica dos jiaozi chineses \u2014 com a enorme diferen\u00e7a de que o lastro n\u00e3o \u00e9 a palavra do emissor, mas o valor da sua conta banc\u00e1ria.<\/p>\n<p>Com a moderniza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os banc\u00e1rios, os cheques est\u00e3o caindo em desuso no Brasil.<\/p>\n<p>De acordo com as <a href=\"http:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/economia\/noticia\/2017-07\/bc-uso-de-cartoes-de-credito-e-debito-cresce-enquanto-o-de-cheques-cai\">Estat\u00edsticas de Pagamentos de Varejo e de Cart\u00f5es no Brasil<\/a> referentes ao ano de 2016, divulgadas pelo Banco Central, no per\u00edodo foram realizadas 879 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es com cheques, um recuo de 14% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior.<\/p>\n<p>O valor total dessas opera\u00e7\u00f5es foi de R$ 2,259 trilh\u00f5es, 12% inferior na compara\u00e7\u00e3o com o ano de 2015. Por outro lado, o uso de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito, bem como os <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/vantagens-problemas-pagamentos-digitais\/\">pagamentos digitais<\/a>, segue&nbsp;crescendo.<\/p>\n<h4>Cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito<\/h4>\n<p>Na d\u00e9cada de 1920, com a ind\u00fastria de autom\u00f3veis em alta e estradas interligando todo o territ\u00f3rio norte-americano, longas viagens a lazer ou trabalho tornaram-se comuns para as pessoas.<\/p>\n<p>Como elas precisavam fazer pagamentos em estabelecimentos distantes das suas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias de origem, lojas de departamentos e redes hoteleiras criaram meios de pagamentos conhecidos como Charge Cards e Charge Plates, precursores dos modernos cart\u00f5es de d\u00e9bito e cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Bastava que o usu\u00e1rio apresentasse o cart\u00e3o com seu nome e identifica\u00e7\u00e3o em uma das lojas ou hot\u00e9is da rede emissora e o pagamento poderia ser efetuado sem o uso de c\u00e9dulas.<\/p>\n<p>Foi apenas na d\u00e9cada de 1950 que os cart\u00f5es se transformaram em uma ind\u00fastria associada \u00e0s institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Em 1958, a American Express, que at\u00e9 ent\u00e3o atuava no segmento de fretes e transportes, passou a emitir um cart\u00e3o para cobrir despesas de viagens.<\/p>\n<p>No mesmo ano, o Bank of America lan\u00e7ou um cart\u00e3o pr\u00f3prio que se caracterizava por ser aceito em uma ampla variedade de estabelecimentos. Outra novidade foi o parcelamento das compras, sobre os quais incidiam juros.<\/p>\n<p>A popularidade do modelo levou 21 mil institui\u00e7\u00f5es financeiras a criarem uma joint venture para fornecer cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito: a Visa. Na d\u00e9cada seguinte, bancos da Calif\u00f3rnia criaram um concorrente, o Master Charge, posteriormente renomeado para MasterCard.<\/p>\n<p>Os cart\u00f5es de cr\u00e9dito e d\u00e9bito s\u00e3o amplamente utilizados no Brasil. De acordo com o Banco Central, em 2016 foram registradas 5,9 bilh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es no cr\u00e9dito e 6,8 bilh\u00f5es no d\u00e9bito, alta de 6% e 5%.<\/p>\n<p>O valor total das opera\u00e7\u00f5es foi de R$ 674 bilh\u00f5es nas <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/o-desafio-na-gestao-das-vendas-com-cartoes-de-credito\/\">vendas com cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/a> e R$ 430 bilh\u00f5es no d\u00e9bito.<\/p>\n<p>Atualmente, \u00e9 poss\u00edvel parcelar compras sem a incid\u00eancia de juros para o consumidor \u2014 as parcelas s\u00e3o absorvidas pelos lojistas, que tamb\u00e9m arcam com taxas a cada compra feita com uso de cart\u00f5es.<\/p>\n<p>Em 2015, uma <a href=\"https:\/\/www.conjur.com.br\/2015-out-08\/cobrar-pagamento-cartao-credito-pratica-abusiva\">decis\u00e3o do STF<\/a> proibiu estabelecimentos comerciais de diferenciarem os pre\u00e7os de acordo com as formas de pagamento. A pr\u00e1tica voltou a ser adotada ap\u00f3s a publica\u00e7\u00e3o da <a href=\"https:\/\/www.conjur.com.br\/2016-dez-27\/mp-autoriza-comercio-preco-diferente-cartao-dinheiro\">Medida Provis\u00f3ria 764\/2016<\/a> no final de 2016.<\/p>\n<h4>Subadquirentes<\/h4>\n<p>Em 1998, a startup PayPal apresentou um servi\u00e7o que permitia o envio e recebimento de dinheiro entre qualquer usu\u00e1rio cadastrado com um endere\u00e7o de e-mail. O servi\u00e7o pioneiro logo ganhou cong\u00eaneres em outras partes do mundo.<\/p>\n<p>No Brasil, por exemplo, PagSeguro, Bcash e outras plataformas digitais atuam nesse mercado, que tem crescido a reboque do com\u00e9rcio eletr\u00f4nico.<\/p>\n<p>Empresas que prestam esse tipo de servi\u00e7o s\u00e3o conhecidas como subadquirentes. Ou seja, os servi\u00e7os s\u00e3o contratados pelas lojas para mediar o contato com as adquirentes, que operam o pagamento e fazem a comunica\u00e7\u00e3o com a bandeira do cart\u00e3o.<\/p>\n<p>Para pequenos empres\u00e1rios ou pessoas que vendem itens de forma pouco frequente, ter uma subadquirente pode ser vantajoso no curto prazo.<\/p>\n<p>No entanto, as taxas cobradas a cada compra costumam ser mais altas, al\u00e9m de contar com outras desvantagens, como as pol\u00edticas de chargeback. Por isso, empresas varejistas utilizam <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/gateways-de-pagamento\/\">gateways<\/a> para processarem o pagamento no checkout.<\/p>\n<h4>Gateways<\/h4>\n<p>Os <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/gateways-de-pagamento\/\">gateways de pagamento<\/a>, por sua vez, estabelecem o contato do varejista com os adquirentes (ou operadoras) e oferecem outros servi\u00e7os agregados, como prote\u00e7\u00e3o antifraude.<\/p>\n<p>O modelo de cobran\u00e7a \u00e9 diferente: em vez de ficar com um percentual de cada compra, o gateway cobra pelo n\u00famero de vendas. As maiores vantagens s\u00e3o a conex\u00e3o com <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/importancia-de-uma-adquirente-de-cartoes-independente-dos-bancos\/\">v\u00e1rios adquirentes<\/a>, facilidade no gerenciamento e atendimento unificado.<\/p>\n<p>As melhores solu\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado contam com solu\u00e7\u00f5es sob medida para o e-commerce, como compra com 1 clique, pagamentos recorrentes e uso de dois cart\u00f5es na mesma compra.<\/p>\n<h4>Aplicativos<\/h4>\n<p>A oferta de servi\u00e7os via aplicativos ganhou escala com a invas\u00e3o dos smartphones. No Brasil, apenas em 2017 <a href=\"http:\/\/www.valor.com.br\/empresas\/5409615\/mercado-de-smartphones-volta-crescer-no-brasil-apos-2-anos-de-queda\">foram vendidos 47,7 milh\u00f5es de aparelhos sofisticados<\/a>, alta anual de 9,7%, enquanto os modelos b\u00e1sicos tiveram queda de 37% em rela\u00e7\u00e3o a 2016.<\/p>\n<p>Nessa esteira, o mercado de aplicativos de bancos, financeiras e fintechs tem se destacado. Opera\u00e7\u00f5es como transfer\u00eancias comuns, TED e DOC, pagamento de boletos, investimentos e outras transa\u00e7\u00f5es simples por meio do celular t\u00eam impactado os h\u00e1bitos de compras dos brasileiros.<\/p>\n<p>Em 2017, as transa\u00e7\u00f5es financeiras por aplicativos de celulares \u2014 mobile banking \u2014 no Brasil dispararam 70%, de acordo com <a href=\"http:\/\/agenciabrasil.ebc.com.br\/economia\/noticia\/2018-05\/transacoes-financeiras-por-aplicativos-cresceram-70-em-2017\">levantamento da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban)<\/a>.<\/p>\n<p>Enquanto o mobile banking respondeu por 25,6 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es em 2017 e passou a responder por 35% do total de opera\u00e7\u00f5es, no internet banking foram efetuadas 15,8 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<p>O total de investimentos realizados pelo setor financeiro em tecnologia chegou a R$ 19,5 bilh\u00f5es. Os aplicativos de celulares, definitivamente, est\u00e3o na crista da onda atualmente.<\/p>\n<h2>A evolu\u00e7\u00e3o da seguran\u00e7a nos meios de pagamento<\/h2>\n<h3>Cart\u00f5es com chips<\/h3>\n<p>As tarjas magn\u00e9ticas nos cart\u00f5es, implementadas por padr\u00e3o no final da d\u00e9cada de 1970, possibilitaram a verifica\u00e7\u00e3o eletr\u00f4nica das transa\u00e7\u00f5es, diminuindo o tempo gasto em cada opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Esse m\u00e9todo, no entanto, rapidamente se tornou sujeito a fraudes. Maquinetas adulteradas podem clonar os cart\u00f5es, ocasionando preju\u00edzos para todos os agentes envolvidos na transa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Para minimizar esse problema, a partir da d\u00e9cada de 1990 as operadoras passaram a equipar os cart\u00f5es com microchips capazes de validar a compra com as informa\u00e7\u00f5es do usu\u00e1rio, mediante digita\u00e7\u00e3o da senha pessoal.<\/p>\n<p>Os dados permanecem criptografados e dispensam a verifica\u00e7\u00e3o da assinatura ou outra forma de identifica\u00e7\u00e3o do cliente. A tecnologia reduz significativamente o risco de fraudes e \u00e9 utilizado em praticamente todos os cart\u00f5es no Brasil.<\/p>\n<p>Se nas compras presenciais as fraudes s\u00e3o de responsabilidade da bandeira, no e-commerce o risco \u00e9 todo do varejista, j\u00e1 que a transa\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 presencial. Caso o cliente denuncie uma compra feita com cart\u00e3o clonado, \u00e9 a loja quem sai no preju\u00edzo por conta dos <a href=\"https:\/\/www.equals.com.br\/blog\/entenda-o-que-e-chargeback-e-o-que-fazer-para-evitar\/\">chargebacks<\/a> e estornos, al\u00e9m do dano \u00e0 marca e \u00e0 reputa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Como a clonagem \u00e9 impratic\u00e1vel para cart\u00f5es com chips, o maior risco caso algu\u00e9m tenha seu documento e senha roubados \u00e9 o criminoso utilizar o cart\u00e3o para compras online. Por isso \u00e9 importante solicitar o bloqueio imediato em caso de roubo ou extravio.<\/p>\n<h3>Armazenamento de dados<\/h3>\n<p>Quando um cliente passa o cart\u00e3o na maquineta ou digita o n\u00famero, senha e c\u00f3digo de seguran\u00e7a nos campos de compra em uma transa\u00e7\u00e3o online, esses dados podem ficar armazenados para facilitar futuras compras.<\/p>\n<p>A conveni\u00eancia tem um pre\u00e7o. Se os dados financeiros dos clientes vazarem por conta de uma a\u00e7\u00e3o criminosa ou descuido da loja, o preju\u00edzo \u00e9 incalcul\u00e1vel.<\/p>\n<p>Esse tipo de problema \u00e9 assustadoramente comum. De acordo com um levantamento realizado pela UPX Technologies, entre janeiro e mar\u00e7o deste ano&nbsp;foram identificados 77,3 mil vazamentos de dados de cart\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>J\u00e1 a <a href=\"https:\/\/www.serasaexperian.com.br\/sala-de-imprensa\/indicador-de-tentativas-de-fraude-encerra-2017-com-o-maior-resultado-dos-ultimos-tres-anos-revela-serasa\">Serasa Experian estima<\/a> que&nbsp;em 2017&nbsp;houve quase 2 milh\u00f5es de tentativas de fraudes com cart\u00f5es de cr\u00e9dito, o que representa uma a cada 16 segundos.<\/p>\n<p>Para minimizar o risco de vazamentos, as lojas que aceitam cart\u00f5es como forma de pagamento, especialmente do e-commerce, precisam adotar padr\u00f5es de seguran\u00e7a e privacidade, como o PCI (Payment Card Industry) e o DSS (Data Security Standard).<\/p>\n<p>Varejistas que n\u00e3o tenham certifica\u00e7\u00f5es PCI-DSS n\u00e3o podem armazenar n\u00fameros de cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Essa limita\u00e7\u00e3o prejudica principalmente empresas de com\u00e9rcio eletr\u00f4nico, mas \u00e9 necess\u00e1ria para garantir a privacidade e seguran\u00e7a dos clientes.<\/p>\n<p>Como os chips praticamente erradicaram a possibilidade de fraudes em compras presenciais, o principal alvo dos criminosos \u00e9 o e-commerce. Mas j\u00e1 existem alternativas para fechar as brechas.<\/p>\n<h3>Visor digital<\/h3>\n<p>Uma dessas alternativas \u00e9 um cart\u00e3o de cr\u00e9dito que conta com um visor digital na \u00e1rea destinada ao c\u00f3digo verificador. Em geral, esse c\u00f3digo vem impresso nos cart\u00f5es e o acompanham at\u00e9 o vencimento ou cancelamento.<\/p>\n<p>No caso do visor digital, o c\u00f3digo seria alterado aleatoriamente a cada per\u00edodo de tempo definido pela operadora. Com isso, o risco de fraudes em compras online seria significativamente reduzido.<\/p>\n<p>A novidade, <a href=\"https:\/\/cryptoid.com.br\/banco-de-noticias\/novo-cartao-de-credito-chegou-para-dar-mais-seguranca-as-compras-online-2\/\">proposta pela Oberthur Technologies<\/a>, n\u00e3o traria custos de adapta\u00e7\u00e3o de infraestrutura para os lojistas. Ou seja, os pagamentos podem ser realizados e processados normalmente.<\/p>\n<h3>Big Data<\/h3>\n<p>J\u00e1 a Visa trabalha em outro front. Com o volume de dados gerados pelas transa\u00e7\u00f5es online e presenciais, \u00e9 poss\u00edvel mapear o comportamento de compra dos consumidores e identificar compras fraudulentas no momento em que elas s\u00e3o realizadas.<\/p>\n<p>Com o apoio da intelig\u00eancia artificial e das redes neurais de informa\u00e7\u00f5es, a companhia planeja agir para evitar a ocorr\u00eancia de fraudes nas transa\u00e7\u00f5es digitais.<\/p>\n<p>A estrat\u00e9gia se baseia em quatro pontos: blindagem do consumidor contra comportamentos de risco no uso do cart\u00e3o, redu\u00e7\u00e3o da import\u00e2ncia dos dados em tr\u00e2nsito, prote\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es e an\u00e1lise de fraudes.<\/p>\n<p>A ideia \u00e9 evitar as fraudes, mas sem eliminar a conveni\u00eancia nas compras online \u2014 uma das principais raz\u00f5es para que as pessoas decidam adquirir produtos via e-commerce.<\/p>\n<p>Conhe\u00e7a abaixo algumas previs\u00f5es para os pagamentos e como isso pode impactar a rotina dos lojistas.<\/p>\n<h2>As tend\u00eancias em meios de pagamentos<\/h2>\n<h3>Blockchain<\/h3>\n<p>Desde 2009, o misterioso universo das criptomoedas tem despertado d\u00favidas em especialistas, lojistas e consumidores. A valoriza\u00e7\u00e3o de moedas digitais, como o Bitcoin e Ethereum tem atra\u00eddo investidores interessados em altos ganhos.<\/p>\n<p>No entanto, o verdadeiro tesouro est\u00e1 na tecnologia que torna poss\u00edvel a exist\u00eancia de criptomoedas: a blockchain. Trata-se de uma cadeia de dados que permite a qualquer pessoa inserir novos registros, como se fosse um livro-raz\u00e3o p\u00fablico.<\/p>\n<p>Sua principal caracter\u00edstica \u00e9 a elimina\u00e7\u00e3o do intermedi\u00e1rio em qualquer transa\u00e7\u00e3o. Por exemplo, se voc\u00ea realizar uma opera\u00e7\u00e3o de compra e venda com outra loja, essa troca ficar\u00e1 registrada na blockchain de forma autom\u00e1tica, sem a necessidade de bancos ou cart\u00f3rios para validarem.<\/p>\n<p>O resultado s\u00e3o produtos e servi\u00e7os mais baratos e uma margem de lucro maior para os lojistas.<\/p>\n<p>Voc\u00ea deve estar se perguntando se isso \u00e9 seguro. Nenhuma tecnologia pode se gabar de ser \u00e0 prova de fraudes; entretanto, desde que foi criada, a blockchain nunca foi fraudada \u2014 n\u00e3o por falta de tentativas bem ou mal intencionadas.<\/p>\n<p>Apesar de n\u00e3o ser popular, essa tecnologia pode <a href=\"https:\/\/epocanegocios.globo.com\/Tecnologia\/noticia\/2018\/02\/como-o-blockchain-pode-revolucionar-os-bancos.html\">revolucionar o sistema banc\u00e1rio<\/a>. Algumas <a href=\"http:\/\/www.valor.com.br\/financas\/5294143\/bancos-iniciam-uso-de-blockchain-no-brasil\">institui\u00e7\u00f5es financeiras do Brasil<\/a> come\u00e7aram a utiliz\u00e1-la este ano.<\/p>\n<h3>IoT<\/h3>\n<p>A Internet das Coisas (IoT) se baseia na ideia de que qualquer dispositivo pode&nbsp;ser conectado, comunicar-se com outros aparelhos e sistemas e oferecer diversas aplica\u00e7\u00f5es que facilitem a vida do usu\u00e1rio.<\/p>\n<p>Essas aplica\u00e7\u00f5es v\u00e3o desde funcionalidades comuns do nosso dia a dia \u2014 como monitorar a temperatura do ar-condicionado pelo smartphone \u2014 at\u00e9 tecnologias avan\u00e7adas na ind\u00fastria, com\u00e9rcio e servi\u00e7os.<\/p>\n<p>Os meios de pagamento&nbsp;n\u00e3o poderiam ficar de fora. O <a href=\"https:\/\/www.gartner.com\/newsroom\/id\/3598917\">Gartner estima<\/a> que,&nbsp;at\u00e9 2020,&nbsp;20 bilh\u00f5es de dispositivos ser\u00e3o conectados via internet.<\/p>\n<p>Nesse contexto, as solu\u00e7\u00f5es de pagamentos podem ser as mais variadas poss\u00edveis e v\u00e3o al\u00e9m do tradicional caixa. Carros, totens e outros objetos podem se tornar meios ou terminais de pagamentos.<\/p>\n<p>Uma das experi\u00eancias mais conhecidas atualmente \u00e9 a da <a href=\"https:\/\/www.ecommercebrasil.com.br\/noticias\/amazon-go-supermercado-futuro\/\">Amazon Go<\/a>, loja experimental da gigante do varejo que simula uma doceria. O cliente entra na loja, coloca os produtos que deseja na sacola e sai.<\/p>\n<p>Sensores e c\u00e2meras identificam o que foi retirado das prateleiras, enquanto o aplicativo no smartphone do cliente recebe a informa\u00e7\u00e3o e opera a transa\u00e7\u00e3o de forma instant\u00e2nea.<\/p>\n<p>O Pagamento das Coisas (PoT) tamb\u00e9m pode ser aplicado fora da loja. Por exemplo, sua geladeira pode identificar suprimentos que est\u00e3o em falta e efetuar o pedido automaticamente ao supermercado, que processar\u00e1 o pagamento e efetuar\u00e1 a entrega.<\/p>\n<p>As possibilidades s\u00e3o diversas, mas ainda limitadas. Espera-se que, com o uso, as tecnologias se aperfei\u00e7oem. Todos os dispositivos conectados, no futuro, estar\u00e3o habilitados para as compras.<\/p>\n<h3>Wearables<\/h3>\n<p>A mesma l\u00f3gica se aplica aos dispositivos vest\u00edveis. Hoje, os smartphones est\u00e3o entre os principais dispositivos usados para transa\u00e7\u00f5es e pagamentos, mas futuramente esse posto pode ser tomado por rel\u00f3gios, carteiras, an\u00e9is ou qualquer outro item do vestu\u00e1rio.<\/p>\n<p>Dessa forma, a comodidade do cliente chega a um n\u00edvel que \u00e9 dif\u00edcil imaginar atualmente. Todos os obst\u00e1culos s\u00e3o retirados do caminho dos clientes, o que pode aumentar o valor m\u00e9dio de cada compra e a frequ\u00eancia.<\/p>\n<h3>RFID e NFC<\/h3>\n<p>Essas talvez sejam as tecnologias mais pr\u00f3ximas de n\u00f3s. Pagamentos por proximidade, tanto por etiquetas de radiofrequ\u00eancia (RFID) quanto por campo aproximado de comunica\u00e7\u00e3o (NFC) podem ser utilizados com cart\u00f5es ou smartphones.<\/p>\n<p>Os pagamentos via NFC s\u00e3o feitos com a aproxima\u00e7\u00e3o do objeto ao terminal de pagamento. Alguns bancos brasileiros j\u00e1 disponibilizam aplicativos habilitados para esse tipo de opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>As compras s\u00e3o processadas com maior rapidez e comodidade. No entanto, \u00e9 necess\u00e1rio que o smartphone conte com hardware habilitado para que a tecnologia funcione. Ou seja, por enquanto, s\u00f3 aparelhos de ponta t\u00eam NFC.<\/p>\n<p>A evolu\u00e7\u00e3o dos meios de pagamento acompanha a hist\u00f3ria da humanidade. As novas tecnologias n\u00e3o apenas garantem mais comodidade, mas tamb\u00e9m estimulam a inova\u00e7\u00e3o, a economia e novos h\u00e1bitos sociais. Cabe \u00e0s lojas acompanharem as mudan\u00e7as disruptivas no mercado de pagamentos e oferecerem solu\u00e7\u00f5es de ponta para os clientes.<\/p>\n<p>Para conhecer mais sobre formas de pagamentos e novidades do mercado para os lojistas, assine agora nossa newsletter.<\/p>\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><div role=\"main\" id=\"teste_form_equals-a11ce4e7143645a552ab\"><\/div><script type=\"text\/javascript\" src=\"https:\/\/d335luupugsy2.cloudfront.net\/js\/rdstation-forms\/stable\/rdstation-forms.min.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> new RDStationForms('teste_form_equals-a11ce4e7143645a552ab', 'UA-61318753-3').createForm();<\/script><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Com a diversidade das formas de pagamento dispon\u00edveis hoje, nas quais praticidade e agilidade s\u00e3o apenas alguns predicados, fica dif\u00edcil imaginar como eram realizadas as transa\u00e7\u00f5es em outras \u00e9pocas. 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